W większości przypadków, gdy potrzebujesz pieniędzy na zakup samochodu lub remont mieszkania, sięgasz po oszczędności. Jeśli tych brakuje, wybierasz się do banku po kredyt. Co w sytuacji, gdy z różnych względów nie możesz otrzymać finansowania? Jeśli dotychczas nie brałeś takiego scenariusza pod uwagę, warto pomyśleć o alternatywnych rozwiązaniach.
Spis treści
Czym są pożyczki chwilówki i ile kosztują?
Chwilówka to instrument finansowy dla osób, które nie mogą lub nie chcą skorzystać z oferty kredytowej banku. Zgodnie z prawem bankowym taki podmiot nie może udzielać kredytów osobom zadłużonym. Chwilówki udzielane są przez parabanki i firmy pożyczkowe. Rozwiązanie ma charakter krótkoterminowy, co oznacza, że pieniądze trzeba szybko zwrócić, np. w ciągu 30 dni.
Czy wiesz, że…
Z danych BIK wynika, że w grudniu 2021 r. firmy pożyczkowe udzieliły 295,9 tys. nowych pożyczek o łącznej wartości 768 mln zł.
Najwięcej ofert chwilówek znajdziesz w internecie. Formalności załatwisz bez wychodzenia z domu. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie. Procedura jest krótka, a to umożliwia szybki dostęp do gotówki. Schemat działania nie jest skomplikowany – po prostu składasz wniosek o żądaną kwotę. Analityk przekazuje Ci decyzję podjętą na podstawie przedłożonych dokumentów. Często pierwsza pożyczka jest darmowa. Jeśli pojawi się taka konieczność, ewentualnym kosztem może być przedłużenie terminu spłaty.
Chwilówka na dowód to łatwy sposób na zdobycie dodatkowych pieniędzy. Często wystarczy tylko okazanie dowodu osobistego, aby uzyskać środki. Nie musisz przedstawiać żadnych zaświadczeń lub innych dokumentów, które zwykle są wymagane w banku. Takie rozwiązanie to dobry sposób dla osób, które mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. Więcej przydatnych informacji na temat chwilówek znajdziesz w artykule „Tanie pożyczki dla zadłużonych – prawda czy chwyt marketingowy?”.
Ile kosztują chwilówki?
W instytucji pozabankowej dostaniesz pożyczkę szybko i bez zbędnych formalności. Pierwsza chwilówka często jest darmowa – oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Warunkiem jest, że zwrócisz pieniądze na czas, bo opóźnienie spłaty wiąże się z dodatkowymi kosztami. Jeśli zdecydujesz się na kolejną pożyczkę, to ta nie będzie już bezkosztowa.
Czy wiesz, że…
Zgodnie z obowiązującym prawem, maksymalna wysokość dodatkowych kosztów nie może być wyższa niż 25% wartości chwilówki w skali roku.
W ustawie o kredycie konsumenckim określono maksymalny limit opłat i prowizji niezwiązanych z odsetkami, które może pobrać firma pożyczkowa. Górna granica kosztów pozaodsetkowych zależy od okresu finansowania. Opłaty nie mogą przekroczyć 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania.
Suma kosztów pozaodsetkowych, które trzeba zwrócić, nie może być wyższa niż 100% kwoty udzielonej chwilówki. Dla przykładu, jeśli pożyczysz 2 000 zł na 12 miesięcy, to maksymalnie zapłacisz 1 100 zł w formie opłat i prowizji. Do tej kwoty trzeba doliczyć odsetki, które dla powyższej kwoty wyniosłyby maksymalnie 14%, czyli 280 zł w skali roku.
Czy wiesz, że…
Maksymalne koszty odsetkowe nie mogą być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych, równych sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, oraz stawki 3,5 punktu procentowego.
Ile możesz pożyczyć?
Oferta jest bardzo zróżnicowana i zależy od polityki firmy pożyczkowej. Niemniej przyjęło się, że maksymalna kwota pierwszej darmowej chwilówki to 5 000 zł. Istnieją podmioty, które udzielają finansowania w wysokości nieprzekraczającej 10 000 zł, ale są też i takie, gdzie pożyczysz kilkadziesiąt, a nawet 200 000 zł.
W przypadku wyższych kwot istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty. W takiej sytuacji finansowanie przypomina bardziej pożyczkę ratalną. Mimo wszystko jest to alternatywa, która może się przydać w sytuacji, gdy bank z różnych względów odmówi Ci finansowania. Warto zaznaczyć, że w przypadku wniosków o wyższe kwoty analiza jest bardziej szczegółowa.
Co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?
Zanim złożysz podpis na umowie, poznaj wszystkie najważniejsze informacje. Bardziej skrupulatne osoby czytają całe regulaminy. Choć lektura nie jest porywająca, to z pewnością pozwala dogłębnie przeanalizować proponowane przez pożyczkodawcę warunki. Możesz, ale nie musisz aż tak dokładnie weryfikować postanowień umowy. Często wystarczy, że zwrócić uwagę na kilka najważniejszych elementów.
Przed podpisaniem umowy zwróć uwagę na:
- dane osobowe – czy są poprawne;
- kwotę pożyczki – czy jest zgodna z wnioskiem;
- termin spłaty – czy jest zgodny z ustaleniami;
- wysokość oprocentowania;
- opłaty i prowizje;
- dodatkowe koszty – np. za opóźnienie w spłacie lub aneks do umowy.
Dzięki sprawdzeniu podstawowych informacji dotyczących Twoich danych osobowych, a także warunków umowy, unikniesz nieporozumień. Wiedza na temat kosztów chwilówki pozwoli Ci zaplanować domowy budżet z uwzględnieniem spłaty pożyczki.
Tańsza alternatywa? Pożyczki społecznościowe!
Z danych Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej wynika, że 54% Polaków spłaca kredyt lub pożyczkę. KRD podaje, że konsumenci „najczęściej zaciągają jedno zobowiązania rocznie i robią to przede wszystkim w bankach (83%). Zwykle jest to kredyt gotówkowy (48%) lub ratalny (37,8%). 23,5% posiada kartę kredytową”. Oznacza to, że 17% konsumentów korzysta z innych forma finansowania niż kredyt bankowy.
Z powyższy danych KRD wynika, że finansowanie w banku, a następnie pożyczki pozabankowe to najczęściej wybierane formy pożyczania pieniędzy przez Polaków. Istnieje jednak jeszcze jedna atrakcyjna alternatywa. Jest nią crowdfunding pożyczkowy, czyli finansowanie społecznościowe.
Crowdfunding to stale rosnący rynek, którego wartość w Polsce w 2021 r. przekroczyła 2 mld zł. Jest to narzędzie finansowe, które umożliwia uzyskanie pożyczki z pominięciem instytucji finansowych. O pieniądze możesz ubiegać się jako osoba indywidualna lub w imieniu swojej firmy.
Formalności jest niewiele, a cały proces jest maksymalnie uproszczony. Rejestrujesz się na platformie Finansowo.pl lub Biznes.finansowo.pl, składasz wniosek, gdzie sam określasz warunki pożyczki, wybierasz ofertę i dostajesz przelew od pożyczkodawcy. Spłat dokonujesz bezpośrednio na rachunek osoby, która pożyczyła Ci pieniądze, wraz z należnymi odsetkami.
Finansowanie społecznościowe, a korzyści
Crowdfunding pożyczkowy może być tańszy niż kredyt w banku i chwilówka. Wiele zależy od Twojej reputacji, którą budujesz na platformie poprzez regularne i terminowe spłaty. Dzięki temu zyskujesz dostęp do najatrakcyjniejszych ofert i to Ty decydujesz, które wybierzesz!
Zwykle w bankach lub firmach pożyczkowych dostajesz jedną konkretną ofertę. Jeśli Ci ona nie odpowiada, musisz wybrać się do innej instytucji, aby poznać jej propozycję. W przypadku crowdfundingu pożyczkowego składasz wniosek i otrzymujesz przynajmniej kilka różnych ofert – bez wychodzenia z domu. W ten sposób wybierasz tę, która jest dla Ciebie najbardziej atrakcyjna.
Szybkie pożyczki chwilówki – czy to opcja godna rozważenia?
Szukając finansowania, swoje kroki skierujesz najpewniej do banku. Jednak czasami ze względu na historię kredytową lub formę zatrudnienia możesz nie dostać finansowania. W takiej sytuacji możesz rozważyć zaciągnięcie szybkiej pożyczki chwilówki. Jednak tańszą opcją, która jednocześnie daje większe możliwości, będzie crowdfunding pożyczkowy. Warto pomyśleć o finansowaniu społecznościowym. Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji, napisz do nas.
