Tanie pożyczki dla zadłużonych – prawda czy chwyt marketingowy?

Masz zobowiązania kredytowe i zastanawiasz się, czy możesz zaciągnąć kolejne? Wiele zależy od Twojej sytuacji finansowej, czyli zdolności do obsługi dodatkowych zobowiązań. Równie istotne są informacje w bazach BIK czy BIG, a także historia dotychczasowych spłat. Sprawdź, czy możesz ubiegać się o pożyczkę, mając inne zadłużenia.

Czy istnieją pożyczki dla zadłużonych?

Brak umowy o pracę, nieterminowe spłaty i zbyt wiele zobowiązań finansowych to przesłanki utrudniające otrzymanie kredytu bankowego. Sytuacja staje się jeszcze bardziej skomplikowana, gdy po weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i innych bazach pojawi się komunikat o Twoich przeterminowanych zobowiązaniach. W takich okolicznościach banki zwykle odmawiają finansowania. Zdarza się, że kredytodawca może zażądać natychmiastowej spłaty dotychczas zaciągniętych zobowiązań.

Oprócz kredytu w banku masz jednak inne możliwości. Na rynku pozabankowym działają firmy, które zajmują się pożyczaniem pieniędzy. Ich procedury są dużo prostsze i mniej surowe w porównaniu do bankowych. W praktyce oznacza to, że nawet jeśli masz inne zobowiązania kredytowe, to nadal możesz otrzymać pożyczkę dla zadłużonych.

Gdzie dostać pożyczkę dla zadłużonych?

Zgodnie z prawem bankowym konsumenci, którzy nie mają zdolności kredytowej, nie mogą ubiegać się o finansowanie. Sytuacja wygląda nieco inaczej w przypadku firm pożyczkowych. Jest to forma wsparcia, w której sprawie mogą aplikować także osoby ze skomplikowaną historią kredytową. Pozabankowe pożyczki przyznaje się także osobom o podwyższonym ryzyku i z niższą wiarygodnością kredytową. Gdzie zatem możesz pożyczyć pieniądze?

Istnieje kilka dróg:

• Kredyt konsolidacyjny – zgłaszasz się do „swojego” banku z wnioskiem o skonsolidowanie kredytów. Jeżeli masz zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań, najpewniej spotkasz się z odmową.
• Crowdfunding pożyczkowy – to inaczej finansowanie społecznościowe. Zgłaszasz tam zapotrzebowanie na określoną kwotę wraz z proponowanym wynagrodzeniem dla potencjalnego pożyczkodawcy. Osoby zgromadzone na platformie np. Finansowo.pl przedstawiają swoje oferty w odpowiedzi na Twój wniosek (lub przystają na Twoje warunki), a Ty wybierasz najkorzystniejszą z nich.
• Pożyczki bez BIK i „chwilówki” – finansowanie dla osób zadłużonych i bez zdolności kredytowej. Prawdopodobnie najdroższe rozwiązanie.
• Pożyczka od rodziny lub przyjaciół – alternatywne wyjście, które nie zawsze jest dostępne. Czasami wynika to z braku realnych możliwości. Nie każdy też chce pożyczać pieniądze od bliskich.

Istnieje kilka dróg, ale nie zawsze wszystkie są dostępne. Wiele zależy od Twojej zdolności kredytowej, historii spłat, a także relacji z rodziną i przyjaciółmi. Zwykle z problemami zostajesz sam, a wówczas trzeba szukać innych sposobów na zdobycie pieniędzy.

Kredyt konsolidacyjny – czy to jedyne rozwiązanie?

Rozmowa z bankiem może mieć różny przebieg. Jeśli Twoja zdolność kredytowa pozwala na konsolidację zobowiązań, to sprawa na pozór wydaje się rozwiązana. Upewnij się jednak co do przedstawionych warunków i okresu finansowania. Często zdarza się, że propozycja kredytodawcy jest mało atrakcyjna, zwłaszcza gdy masz zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. W ten sposób bank kompensuje ryzyko, co oznacza dla Ciebie wyższe oprocentowanie.

Czy wiesz, że…?

Z danych BIK wynika, że w 2021 r. o 56,2% wzrosła wartość przyznanych pożyczek pozabankowych.

Procedury bankowe pozwalają na niewielkie opóźnienia np. do 1 000 zł i 30 dni. W każdej instytucji wytyczne są inne. Zwykle trudno uzyskać informacje o tego rodzaju parametrach. Być może zaprzyjaźniony doradca będzie umiał coś znaleźć. Niestety nawet pracownicy banku obsługujący klientów mogą tego nie wiedzieć. W efekcie, gdy złożysz wiosek kredytowy, a masz już przeterminowane zobowiązania, bank może odmówić kredytu konsolidacyjnego i wezwać Cię do spłaty dotychczasowych długów.

Kredyt konsolidacyjny to niejedyne rozwiązanie, które może uratować Cię od kłopotów. Masz do dyspozycji instrumenty finansowe spoza rynku bankowego. Najczęściej na myśl przychodzą „chwilówki”. Jest to jedno z najdroższych sposobów finansowania, ale bywa ostatnią deską ratunku. Istnieje jednak tańsza i bezpieczniejsza dla Ciebie alternatywa, jaką jest corwdfunding pożyczkowy.

Czy pożyczka bez BIK jest możliwa?

Tak, istnieje możliwość, aby otrzymać pożyczkę bez BIK. Warto jednak wiedzieć, że baza Biura Informacji Kredytowej to niejedyne źródło informacji o zadłużeniu i obciążeniach kredytowych. Możesz ubiegać się o pieniądze w firmie pożyczkowej, ale jeśli uzna ona, że Twoje zobowiązania przeterminowane są zbyt duże, to odrzuci wniosek.

Czy wiesz, że…?

W 2021 r. firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na kwotę 7,20 mld zł. Jak podaje BIK: Łączne zadłużenie gospodarstw domowych na koniec 2021 r. z tytułu wszystkich produktów kredytowych, limitów i pożyczek pozabankowych wyniosło 739,7 mld zł.

Instytucje pożyczkowe sprawdzają dane o swoich klientach w BIG InfoMonitor, Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej czy w Rejestrze Dłużników ERIF. W związku z tym warto zadbać, aby historia kredytowa była jak najlepsza, bo rzutuje to na Twoją wiarygodność.

Alternatywa dla banków i „chwilówek”

Poza rynkiem bankowym, firmami pożyczkowymi i wsparciem rodziny masz do dyspozycji jeszcze jedno rozwiązanie. Jest nim crowdfunding pożyczkowy, który należy rozumieć jako finansowanie społecznościowe. Mechanizm jego działania jest bardzo prosty, a korzyściami dla Ciebie, poza gotówką, będą prosta procedura i niskie oprocentowanie. Co więcej, to rozwiązanie sprawdzi się zarówno w przypadku osób indywidualnych, jak i klientów biznesowych. 

Jak działa crowdfunding pożyczkowy?

Rejestrujesz się na platformie Finansowo.pl. Składasz wniosek, w którym określasz warunki pożyczki i proponowane wynagrodzenie dla pożyczkodawcy. Wybierasz dla siebie najkorzystniejszą ofertę, a osoba finansująca przelewa środki na Twój rachunek. Spłata pożyczki odbywa się w umówionych terminach wraz z odsetkami, a pieniądze transferujesz bezpośrednio na rachunek pożyczkodawcy. Cała procedura jest równie prosta w przypadku klientów biznesowych.

Crowdfunding pożyczkowy i największe zalety

Crowdfunding pożyczkowy jest często tańszy od „chwilówek” i propozycji banków. Jednak wiele zależy od Twojej reputacji na danej platformie. Opinie pochodzą od społeczności, a najczęściej od osób, które pożyczyły Ci pieniądze. Jeśli terminowo regulujesz swoje zobowiązania i masz dobrą historię, to możesz liczyć na najlepsze oferty. Dzięki temu zyskujesz dostęp do jednej z najtańszych form finansowania na rynku, która opiera się na wiarygodności Twojej lub firmy, którą prowadzisz.

Rynek crowdfundingu w Polsce stale się rozwija. Jego wartość w 2021 r. przekroczyła 2 mld zł, co oznacza wzrost o 100% w porównaniu do 2020 r. (1,1 mld zł). Pożyczki społecznościowe stają się coraz bardziej popularne. Korzyści takie jak łatwy dostęp do środków i niskie koszty zachęcają do sięgnięcie po tego typu rozwiązanie. Chcesz wiedzieć więcej? Zajrzyj na Finansowo.pl lub Biznes.Finansowo.pl i dowiedz się, jak działa crowdfunding pożyczkowy.

Tanie pożyczki dla zadłużonych – prawda czy chwyt marketingowy?

Na rynku finansowym pożyczysz pieniądze na różne sposoby. Najpowszechniejszym z nich jest kredyt bankowy. Problemy zaczynają się, gdy jesteś zadłużony. Wówczas możesz sięgnąć po pożyczkę dla zadłużonych w instytucjach pozabankowych. Czy to opłacalne rozwiązanie? Patrząc na warunki cenowe i Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania (RRSO) oferta nie jest tak atrakcyjna, jak mogłoby się wydawać. 

Zdarza się, że pierwsza pożyczka jest faktycznie bezkosztowa. Oddajesz tyle, ile pożyczasz – jest to jednak zwykle jednorazowa okazja. Jeśli szukasz regularnego finansowania, to w przypadku „chwilówek” możesz się rozczarować wysokością kosztów. Atrakcyjniejszą formą pożyczania pieniędzy, bo zwykle tańszą, jest finansowanie społecznościowe. Crowdfunding pożyczkowy, z ekonomicznego punktu widzenia, jest bardziej atrakcyjny od „chwilówek”, a nawet od kredytów bankowych. W przypadku tego rozwiązania można powiedzieć, że tanie pożyczki dla zadłużonych to prawda i nie jest to chwyt marketingowy. Przekonaj się sam!