Nie musisz znać się na aby na tym zarabiać
Pożycz swoje środki ekspertom – zacznij inwestować w zabezpieczone pożyczki na Finansowo.pl
Nowa forma inwestowania
Jesteśmy pierwszym podmiotem oferującym na polskim rynku tzw. crowdfunding pożyczkowy.
To sposób pozyskiwania kapitału przez firmy, gdzie pożyczkodawcami są dziesiątki – albo nawet setki – osób indywidualnych.
Inwestycje już od 1000 zł
Dzięki naszej platformie nie musisz być ekspertem branżowym, aby czerpać zyski z danego rynku.
Nie musisz też posiadać dziesiątek lub setek tysięcy złotych, aby zacząć inwestować.
Pożyczaj swoje nadwyżki finansowe zawodowcom na z góry ustalone oprocentowanie.
Solidne zabezpieczenia
Każda pożyczka udzielana za naszym pośrednictwem ma "twarde" zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości, a także np. weksle, będące równie atrakcyjną, a jednocześnie bardziej elastyczną formą zabezpieczeń.
Gwarancja bezpieczeństwa
Posiadamy licencję ECSP (European Crowdfunding Service Providers) umożliwiającą nam oferowanie usług crowdfundingu pożyczkowego na terenie całej Unii Europejskiej.
W konsekwencji jesteśmy firmą nadzorowaną przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) i ściśle przestrzegamy wymogów prawnych mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa transakcji i ochronę inwestorów.
Jak to działa?
Proces inwestowania stworzony,
by chronić pożyczkodawców
Znajdujesz ofertę crowdfundingową
Wszystkie projekty, na które możesz udzielić pożyczki, są zabezpieczone.
Deklarujesz kwotę pożyczki
Twój typ inwestora determinuje kwotę, jaką każdorazowo możesz pożyczyć w ramach danego projektu.
Podpisujesz umowę
Umowa pożyczki staje się wiążąca dopiero po ustanowieniu zabezpieczeń przez pożyczkobiorcę.
Określasz swój typ inwestora
Przy pomocy krótkiej ankiety zweryfikujemy Twoją wiedzę finansową, aby ograniczyć nadmierną ekspozycję na ryzyko inwestycyjne.
Wpłacasz pieniądze
Wpłacasz zadeklarowaną kwotę na wskazany rachunek typu escrow.
Okres namysłu
Masz cztery dni na wycofanie swojej deklaracji bez żadnych kosztów i konsekwencji.
Korzyści
Dlaczego warto inwestować z nami?
Bezpieczeństwo
Finansowo.pl SA działa na rynku już kilkanaście lat, z sukcesem oferując pożyczki społecznościowe między osobami indywidualnymi. Zdobyte doświadczenie pozwala nam zaoferować usługi crowdfundingu pożyczkowego na najwyższym możliwym poziomie.
Prostota
Chcesz, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, ale nie masz czasu na wyszukiwanie okazji inwestycyjnych albo nie posiadasz odpowiednio wysokich środków? Crowdfunding pożyczkowy rozwiązuje oba te problemy.
Przewidywalność
Nie oferujemy skomplikowanych produktów inwestycyjnych z trudną do oszacowania stopą zwrotu. Podejmując decyzję inwestycyjną, od początku doskonale wiesz, w co zostaną zainwestowane pożyczone pieniądze oraz jakie odsetki i po jakim czasie otrzymasz.
O nas
Od 2008 roku szerzymy ideę pożyczek między ludźmi
Jako pierwsi w Polsce zostaliśmy licencjonowanym dostawcą usług finansowania społecznościowego.
Otrzymanie tej licencji wiąże się z wielostopniowym procesem nadzorowanym przez Europejski Urząd Nadzoru Giełdowego i Papierów Wartościowych (ESMA), który obejmuje m.in.:
- Weryfikację struktury organizacyjnej i zarządzania platformy.
- Ocenę jej zdolności finansowej i systemów kontroli ryzyka.
- Analizę procedur ochrony inwestorów i przejrzystości działania platformy.
- Wprowadzenie odpowiednich zabezpieczeń IT i ochrony danych
Jesteśmy nadzorowani przez KNF
Posiadamy licencję ECSP. Współpraca z nami to zwiększona wiarygodność emitowanych kampanii i bezpieczeństwo potencjalnych inwestorów.
Pierwsza licencja ECSP w Polsce
Spełniamy szereg rygorystycznych wymagań określonych w unijnych regulacjach dotyczących crowdfundingu.
Chcesz wiedzieć więcej?
Crowdfunding pożyczkowy w pytaniach i odpowiedziach
Czym jest i na czym polega crowdfunding pożyczkowy?
Crowdfunding to metoda pozyskiwania kapitału poprzez zbieranie stosunkowo niewielkich kwot od dużej liczby inwestorów za pośrednictwem platformy internetowej. Umożliwia ona firmom i organizacjom finansowanie projektów lub przedsięwzięć, wykorzystując moc społeczności. Inwestorzy zaś, w zamian za pożyczone środki, otrzymują wynagrodzenie w postaci odsetek od kapitału.
W crowdfundingu pożyczkowym przedsiębiorcy (właściciele projektów), po uprzedniej weryfikacji przez platformę Finansowo.pl, uruchamiają kampanie na platformie crowdfundingowej, prezentując swoje dotychczasowe dokonania, pomysły, cele i wymagania dotyczące finansowania potencjalnym inwestorom. Inwestorzy mogą przeglądać te kampanie, wybierać te, które ich interesują, i zadeklarować określoną kwotę pieniędzy na ich wsparcie. Jeśli kampania osiągnie swój cel finansowy w określonym czasie, właściciel projektu, po spełnieniu określonych w kampanii warunków, otrzymuje zadeklarowane środki i realizuje swoje plany.
Co zapewnia licencja ECSP?
Uzyskanie licencji ECSP (European Crowdfunding Service Provider) przez platformę crowdfundingową Finansowo.pl oznacza, że spełnia ona szereg rygorystycznych wymagań i standardów określonych w unijnych przepisach. Licencja ECSP stanowi potwierdzenie wiarygodności i rzetelności platformy, co przekłada się na większe zaufanie inwestorów i wyższy poziom bezpieczeństwa dla ich środków.
Główne korzyści płynące z inwestowania na platformie z licencją ECSP:
-
Ochrona inwestorów
Platforma zobowiązana jest do stosowania przejrzystych procedur i zapewniania inwestorom rzetelnych informacji o projektach inwestycyjnych. Ustanowione są również limity inwestycyjne, które chronią inwestorów przed nadmiernym ryzykiem.
-
Nadzór nad platformą
Działalność platformy jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, co zapewnia przestrzeganie przepisów i zapobiega nieuczciwym praktykom.
-
Stabilność i bezpieczeństwo
Platforma musi spełniać określone wymogi kapitałowe i posiadać odpowiednie zabezpieczenia techniczne, co zapewnia stabilność jej działania i bezpieczeństwo danych inwestorów.
-
Dostęp do szerszej gamy projektów
Platformy z licencją ECSP często oferują szerszy wybór projektów inwestycyjnych, w tym projekty z wyższym potencjałem zysku, co z kolei potencjalnie może być bardziej ryzykowne (w myśl zasady, że im lepsza proponowana stopa zwrotu, tym potencjalnie większe ryzyko).
Jakie są korzyści z inwestowania w crowdfunding pożyczkowy?
-
Wyższe stopy zwrotu
W porównaniu z tradycyjnymi lokatami, czy obligacjami, crowdfunding pożyczkowy może przynieść wyższe oprocentowanie.
-
Dywersyfikacja portfela
Inwestując w różne projekty, możesz rozłożyć ryzyko i zwiększyć szanse na uzyskanie stabilnych dochodów.
-
Wsparcie dla przedsiębiorców
Jako inwestor możesz przyczynić się do rozwoju polskiej gospodarki i dobrze na tym zarobić – wspierasz innowacyjne firmy i projekty, które Cię interesują. -
Przejrzystość
Nasza platforma zapewnia pełną informację o projektach, co pozwala podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.
-
Bezpieczeństwo transakcji
Pożyczki, szczególnie te zabezpieczone, są bardziej przewidywalnym instrumentem inwestycyjnym, niż np. inwestowanie w akcje, gdzie w przypadku upadku projektu, inwestor nie może liczyć na zwrot swoich środków w takim stopniu, jak ma to miejsce w przypadku pożyczek.
Jakiego rodzaju pożyczki inwestorzy mogą udzielić za pośrednictwem platformy Finansowo.pl?
Platforma Finansowo.pl umożliwia udzielanie pożyczek w ramach crowdfundingu pożyczkowego. Oznacza to, że pożyczki są udzielane przez osoby fizyczne lub firmy inwestujące w projekty prezentowane na platformie, a nie przez tradycyjne instytucje bankowe.
Pożyczki na Finansowo.pl są:
- Przeznaczone na finansowanie bieżących kosztów (finansowanie pomostowe), inwestycji lub rozwoju firm.
- Zabezpieczone co najmniej jednym rodzajem zabezpieczenia.
- Średnioterminowe – okres kredytowania to zwykle nie dłużej niż dwa lata.
- Oprocentowane porównywalnie do sektora pożyczek konsumenckich w bankach.
Naszym celem jest, aby inwestorzy pożyczający swoje środki przedsiębiorstwom za naszym pośrednictwem, osiągali z tego tytułu wyższe zyski, a ich realizacja ma być szybsza, niż mogłoby mieć to miejsce w przypadku inwestycji w obligacje skarbowe.
Czy jako inwestor mam gwarancję otrzymania zwrotu zainwestowanych pieniędzy z zyskiem?
W crowdfundingu pożyczkowym inwestorzy pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom (właścicielom projektów), oczekując zwrotu wraz z odsetkami. Inwestorzy na platformie Finansowo.pl są zazwyczaj zabezpieczeni (np. hipoteką) na wypadek, gdyby projekt się nie udał i pożyczkobiorca nie regulował on swoich zobowiązań z tytułu umowy pożyczki. Pod tym względem inwestowanie w pożyczki za pomocą crowdfundingu jest bezpieczniejsze, niż zakup akcji.
W razie braku spłaty pożyczki, administrator zabezpieczeń dokonuje egzekucji roszczenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami umowy pożyczki oraz umowy z administratorem zabezpieczeń pożyczki, które podpisują zarówno pożyczkobiorca, jak i inwestorzy będący pożyczkodawcami. W praktyce oznacza to, że prawdopodobieństwo odzyskania środków jest większe niż w innych rodzajach inwestycji, choć nie należy sądzić, że jest to jednoznaczne z gwarancją otrzymania zwrotu zainwestowanych środków wraz z zyskiem.
Jakie są ogólne zasady, aby uniknąć utraty pieniędzy jako inwestor?
Niezależnie od instrumentu finansowego, w który chcesz zainwestować, ważne jest, aby:
-
Współpracować z licencjonowanym podmiotem
Nigdy nie inwestuj za pośrednictwem nielicencjonowanych podmiotów, ponieważ za licencją zawsze stoi organ nadzorujący (np. Komisja Nadzoru Finansowego), której zadaniem jest dbanie o to, aby podmiot nadzorowany dopełnił wszelkich starań, aby nie narażać inwestorów na nadmierne ryzyko inwestycyjne. Istnieje zatem prawdopodobieństwo, że podmiot nielicencjonowany może działać niezgodnie z prawem, a zatem również wbrew interesom inwestorów.
-
Dokładnie zbadać pożyczkobiorcę i przeanalizować proponowane zabezpieczenia
Przed zainwestowaniem w jakąkolwiek pożyczkę zabezpieczoną przeprowadź niezależny research – oceń jego doświadczenie w branży oraz w krytyczny sposób przeanalizuj, jak realne jest wykonanie przedstawionego planu biznesowego. Warto też zwrócić uwagę na rodzaj, wartość oraz płynność oferowanych zabezpieczeń.
-
Zdywersyfikować swój portfel
Nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną pożyczkę zabezpieczoną. Inwestuj w różne pożyczki, zabezpieczone różnymi nieruchomościami i pożyczkobiorcami.
-
Inwestować tylko kapitał, którego utrata nie wpłynie znacząco na Twoją sytuację finansową
Pamiętaj, że inwestowanie w pożyczki zabezpieczone zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Dokładnie przemyśl, czy stracenie zainwestowanej kwoty nie spowoduje poważnych problemów finansowych.
Platforma Finansowo.pl zapewnia odpowiednie mechanizmy i narzędzia, które mają za zadanie zapobieganie nadmiernej ekspozycji inwestorów niedoświadczonych na ryzyko.
Pamiętaj: inwestowanie to maraton, a nie sprint. Ważne jest, aby być cierpliwym, zdyscyplinowanym i konsekwentnym w swoich działaniach. Nawet jeśli na swojej drodze napotkasz straty, przy odpowiednim podejściu możesz osiągnąć swoje cele inwestycyjne.