FAQ dla
pożyczkodawców

Zgodnie z Rozporządzeniem ECSP, platformy crowdfundingowe dzielą inwestorów na dwie grupy: doświadczonych i niedoświadczonych. Ma to na celu zapewnienie odpowiedniej ochrony dla osób o różnym poziomie wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego.

Inwestor niedoświadczony

• Otrzymuje ostrzeżenia o potencjalnych ryzykach związanych z daną inwestycją.
• Przeprowadza symulację zdolności do ponoszenia strat. Na podstawie jej wyników ustalany jest limit (lub jego brak) kwoty pożyczki, jaką może zainwestować w daną ofertę crowdfundingową.
• Przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy.
• W przypadku negatywnej oceny testu wiedzy potencjalnego inwestora niedoświadczonego kwota pożyczki, jaką będzie mógł zainwestować, może podlegać ograniczeniu.

Inwestor doświadczony

• Nie ma obowiązku przeprowadzania symulacji zdolności do ponoszenia strat.
• Samodzielnie decyduje o kwocie inwestycji, biorąc pod uwagę własne ryzyko i cele.
• Zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 nie przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy, jednak platforma Finansowo.pl zapewnia to prawo każdemu inwestorowi niezależnie od klasyfikacji.

Pozwala ona na:

• Zapewnienie odpowiedniego poziomu ochrony

  Inwestorzy niedoświadczeni otrzymują dodatkowe informacje i narzędzia, które pomagają im zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji.

• Dostosowanie możliwości inwestycyjnych

  Platformy mogą prezentować różne rodzaje ofert crowdfundingowych i poziomów ryzyka w zależności od doświadczenia inwestora.

• Spełnienie wymagań regulacyjnych

  Klasyfikacja inwestorów jest zgodna z regulacją ECSP, która ma na celu promowanie odpowiedzialnych praktyk inwestycyjnych i ochronę inwestorów.

Inwestorzy niedoświadczeni powinni skorzystać z dostępnych materiałów edukacyjnych i narzędzi, aby lepiej zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji inwestycyjnych.

Platformy crowdfundingowe mają obowiązek jasnego informowania o klasyfikacji inwestorów i zapewnienia odpowiednich środków ochrony dla każdej grupy. Inwestorzy powinni dokładnie zapoznać się z regulaminem platformy i procesem klasyfikacji przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z pewnym ryzykiem. Przed zainwestowaniem należy zawsze przeprowadzić dokładny research i inwestować tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić stracić.

Inwestorem doświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:

Osoby Prawne

• Posiadają własne środki finansowe w wysokości co najmniej 100 000 EUR.
• Wykazują roczny obrót netto na poziomie co najmniej 2 000 000 EUR.
• Posiadają sumę bilansową wynoszącą co najmniej 1 000 000 EUR.

Osoby Fizyczne

• Uzyskują roczny dochód osobisty w wysokości co najmniej 60 000 EUR lub posiadają portfolio instrumentów finansowych (w tym depozytów gotówkowych i aktywów finansowych) o wartości ponad 100 000 EUR.
• Mają doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku wymagającym znajomości planowanych transakcji lub usług, lub pełnili stanowisko kierownicze w określonych jednostkach prawnych przez co najmniej 12 miesięcy.
• W ciągu ostatnich czterech kwartałów dokonali transakcji o znacznej wielkości na rynkach kapitałowych ze średnią częstotliwością 10 transakcji na kwartał.

Inwestorem niedoświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która nie spełnia przynajmniej dwóch z kryteriów wymaganych dla inwestora doświadczonego. Oznacza to, że platforma crowdfundingowa uznaje taką osobę za posiadającą mniejsze doświadczenie i wiedzę na temat inwestycji, co może wymagać dodatkowych środków ochrony.