• Pożyczki społecznościowe
  • Crowdfunding pożyczkowy
  • Zaloguj się
  • Załóż konto

FAQ dla
pożyczkodawców

Tutaj znajdziesz odpowiedzi na
najczęściej pojawiające się pytania.

FAQ Zabezpieczenia pożyczki

Zabezpieczenia pożyczki

Kim jest administrator zabezpieczeń?

Administrator zabezpieczeń to osoba lub podmiot (kancelaria prawna), który został upoważniony przez wierzyciela do zarządzania zabezpieczeniem hipotecznym lub całym zestawem zabezpieczeń.

Jego rola jest szczególnie istotna w przypadku, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość mająca zabezpieczyć interesy wielu pożyczkodawców (np. w przypadku crowdfundingu pożyczkowego).

Jakie są główne zadania administratora zabezpieczeń?
  • Zarządzanie rejestrem zabezpieczeń

    Prowadzi on ewidencję wszystkich nieruchomości obciążonych hipoteką na rzecz wierzyciela.

  • Monitorowanie stanu zabezpieczeń

    Regularnie sprawdza, czy wartość nieruchomości zabezpiecza wysokość zadłużenia.

  • Egzekwowanie zabezpieczenia

    W przypadku niewywiązania się dłużnika z zobowiązań administrator zabezpieczeń może wszcząć procedurę egzekucji hipotecznej.

  • Reprezentowanie wierzyciela

    Działa w imieniu wierzyciela w kontaktach z dłużnikami, sądami i innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie egzekucji.

  • Zarządzanie przychodami z nieruchomości

    Jeśli nieruchomość została wynajęta, administrator zabezpieczeń może zarządzać przychodami z najmu i przeznaczać je na spłatę zadłużenia. Analogicznie, w przypadku licytacji nieruchomości, Administrator zabezpieczeń przeprowadza transakcję i zabezpiecza interesy wierzycieli proporcjonalnie do ich zaangażowania kapitałowego.

Kto płaci wynagrodzenie administratorowi zabezpieczeń?

Koszty administratora zabezpieczeń, takie jak sporządzenie odpowiedniej dokumentacji (umowa pożyczki oraz umowa o ustanowieniu administratora zabezpieczeń), ponosi pożyczkobiorca.

Co się stanie, jeśli po zakończeniu kampanii właściciel projektu nie ustanowi wymaganych zabezpieczeń?

W przypadku, gdy pożyczkobiorca (właściciel projektu) nie dopełni formalności związanych z ustanowieniem zabezpieczeń pożyczki zgodnie z zawartą umową, dochodzi do naruszenia jej warunków. Konsekwencje takiego działania są ściśle określone i mają na celu zapobieganie tego typu sytuacjom.

Standardowe procedury przewidują:

  • Zawieszenie wypłaty środków

    Środki zebrane w trakcie kampanii crowdfundingowej nie są przekazywane pożyczkobiorcy do momentu pełnej weryfikacji i potwierdzenia prawidłowego ustanowienia zabezpieczeń przez niezależnego administratora zabezpieczeń.

  • Zwrot środków pożyczkodawcom

    Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spełnić wymogów związanych z zabezpieczeniem pożyczki, zebrane środki są zwracane pożyczkodawcom. Proces ten jest realizowany zgodnie z ustalonymi procedurami platformy Finansowo.pl.

  • Mechanizmy ochronne

    Wprowadzenie obowiązku ustanowienia zabezpieczeń oraz weryfikacja ich prawidłowości przez niezależnego administratora zabezpieczeń ma na celu minimalizowanie ryzyka inwestycyjnego dla pożyczkodawców. Dzięki tym mechanizmom, inwestorzy mogą mieć pewność, że ich środki są bezpieczne i że w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy z umowy, istnieje możliwość odzyskania przekazanych środków.

Czym jest hipoteka na zabezpieczenie?

Hipoteka w kontekście crowdfundingu pożyczkowego pełni rolę solidnego zabezpieczenia dla inwestorów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca, któremu udzieliłeś pożyczki, nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, to jego nieruchomość obciążona hipoteką może zostać zlicytowana, a uzyskane środki przeznaczone na pokrycie Twojej inwestycji.

Jakie korzyści dla inwestora niesie za sobą zabezpieczenie na hipotece?
  • Zwiększenie bezpieczeństwa inwestycji

    Hipoteka działa jak dodatkowa poduszka finansowa. Nawet jeśli przedsiębiorca napotka trudności, istnieje większa szansa, że odzyskasz część lub całość zainwestowanych środków.

  • Mniejsza obawa o ryzyko inwestycyjne

    Wiedząc, że inwestycja jest zabezpieczona hipoteką, inwestorzy mogą czuć się bardziej pewnie i być bardziej skłonni do udzielania pożyczek.

Jak działa ustanawianie hipoteki w praktyce?
  • Ustanowienie hipoteki

    Właściciel projektu, by po zakończeniu kampanii swojej oferty crowdfundingowej otrzymać zebrane środki, ustanawia hipotekę na jednej ze swoich nieruchomości przy współpracy z administratorem zabezpieczeń.

  • Weryfikacja hipoteki

    Administrator zabezpieczeń weryfikuje, czy hipoteka została prawidłowo ustanowiona i czy nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie.

  • W przypadku problemów

    Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, administrator zabezpieczeń, działając w imieniu inwestorów, może wszcząć procedurę egzekucyjną, w tym proces przymusowej sprzedaży nieruchomości.

Czy hipoteka na zabezpieczenie to gwarancja zwrotu pożyczki?
  • Hipoteka nie gwarantuje 100% zwrotu inwestycji

    Nawet jeśli nieruchomość zostanie zlicytowana, jej wartość rynkowa może być niższa niż wartość zaciągniętej pożyczki.

  • Proces odzyskania środków może być czasochłonny

    Procedura sprzedaży nieruchomości na drodze licytacji może trwać kilka miesięcy. Inwestycje w crowdfunding pożyczkowy zawsze wiążą się z ryzykiem. Hipoteka jest dodatkowym zabezpieczeniem, ale nie eliminuje całkowicie ryzyka inwestycyjnego.

  • Podsumowanie

    Hipoteka w crowdfundingu pożyczkowym to mechanizm, który zwiększa bezpieczeństwo inwestycji dla inwestorów. Jednak przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją projektu i przeprowadzić niezależny research.

Czym jest notarialne dobrowolne poddanie się egzekucji na podstawie art. 777 kpc?

Dobrowolne poddanie się egzekucji to instytucja prawna, która pozwala wierzycielowi na szybsze i łatwiejsze ściągnięcie należności od dłużnika. Dłużnik, świadom swojej niewypłacalności lub chcąc zabezpieczyć interesy wierzyciela, składa w obecności notariusza oświadczenie, w którym poddaje się egzekucji z określonego majątku. Dzięki temu wierzyciel może przystąpić do egzekucji bez konieczności uzyskania tytułu wykonawczego.

Jakie są korzyści dobrowolnego poddania się egzekucji na podstawie art. 777 kpc jako zabezpieczenia dla inwestorów?

Notarialnie oświadczenie na podstawie art. 777 kodeksu postępowania cywilnego daje inwestorom szereg korzyści, a przy równoległym ustanowieniu hipoteki jako dodatkowe zabezpieczenie sprawia, że ryzyko inwestycji jest ograniczone do wartości hipoteki w momencie udzielenia pożyczki oraz wartości, jaką dana hipoteka przeniesie w czasie (np. w okresie trwania pożyczki).

Korzyści tego zabezpieczenia to:

  • Szybka egzekucja

    Wierzyciel może wszcząć egzekucję od razu po otrzymaniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji, bez konieczności prowadzenia długotrwałego procesu sądowego.

  • Bezpieczeństwo

    Oświadczenie o poddaniu się egzekucji stanowi solidne zabezpieczenie wierzytelności, gdyż dłużnik z góry wyraża zgodę na egzekucję. Dłużnik traci możliwość odroczenia lub umorzenia długu, nawet jeśli jego sytuacja materialna ulegnie poprawie.

  • Ograniczenie dyspozycyjności majątkiem przez dłużnika

    Majątek, który został objęty oświadczeniem o poddaniu się egzekucji, jest obciążony i dłużnik ma ograniczone możliwości jego zbycia.

  • Mniejsza ilość formalności

    Procedura egzekucyjna jest uproszczona, co pozwala administratorowi zabezpieczeń zaoszczędzić czas i pieniądze.

Finansowo

  • Regulaminy
  • Informacje dla Klientów
  • Opis oceny Projektów
  • Zgłoś naruszenie
  • Zgłoś skargę
  • Blog

Dla Pożyczkodawców

  • Oferty crowdfundingowe
  • FAQ

Dla Pożyczkobiorców

  • Sfinansuj projekt
  • FAQ
  • Polityka prywatności
  • Ustawienia prywatności
  • Kontakt
  • Kontakt z IOD
Firma Wiarygodna Finansowo

© Finansowo.pl SA

  • Śledź nas na:

Właścicielem platformy Finansowo.pl jest Finansowo.pl SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Ratuszowej 11/300 (03-450), wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000930393, NIP: 1132593919, REGON: 140426822, o kapitale zakładowym 200 000,00 zł (w całości opłaconym).

Finansowo.pl SA posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na świadczenie usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych jako dostawca usług crowdfundingu pożyczkowego, zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r.

Platforma Finansowo.pl umożliwia inwestorom detalicznym i profesjonalnym udzielanie finansowania przedsiębiorstwom w formie pożyczek. Pożyczki zawierane są na warunkach określonych w indywidualnych ofertach projektów, a rolą serwisu jest zapewnienie bezpiecznej infrastruktury technologicznej, publikacja ofert finansowania oraz obsługa formalna i informacyjna.

Treści publikowane na stronie mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z ryzykiem utraty całości zainwestowanych środków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z dokumentem Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych (AKII) oraz innymi dokumentami udostępnionymi w ramach danej oferty.

Administratorem danych osobowych jest Finansowo.pl SA z siedzibą w Warszawie. Dane przetwarzane są zgodnie z polityką prywatności oraz przepisami prawa. W sprawach związanych z ochroną danych osobowych można kontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych pod adresem e-mail: iod@finansowo.pl