FAQ dla
pożyczkodawców

Ocena kredytowa projektu na platformie Finansowo.pl to wynik punktowy, który określa poziom ryzyka związanego z danym projektem inwestycyjnym. Jest ona obliczana na podstawie szeregu czynników, takich jak sytuacja finansowa właściciela projektu, jego historia kredytowa oraz inne dostępne dane rynkowe.

Cel oceny kredytowej

Ocena kredytowa została wprowadzona, aby:

• Zwiększyć transparentność – inwestorzy mają dostęp do obiektywnej informacji o ryzyku projektu przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

• Ułatwić podejmowanie decyzji – dzięki podziałowi na klasy ryzyka inwestorzy mogą łatwiej porównać projekty i świadomie zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym.

• Ograniczyć ryzyko strat – system punktowy pozwala eliminować projekty o zbyt wysokim ryzyku (klasa D), co zwiększa bezpieczeństwo inwestorów.

• Zwiększyć wiarygodność platformy – zastosowanie obiektywnej metody oceny buduje zaufanie wśród użytkowników i podnosi standardy w sektorze crowdfundingu.

Każdy projekt przechodzi przez proces szczegółowej analizy, a końcowa ocena pomaga inwestorom lepiej zrozumieć potencjalne ryzyko przed podjęciem decyzji o finansowaniu.

Platforma Finansowo.pl stosuje ekspercki model oceny punktowej, który integruje techniki statystyczne z elementami uznaniowymi w procesie decyzyjnym. Celem jest rzetelna i obiektywna ocena wiarygodności finansowej właścicieli projektów.

Kluczowe etapy procesu oceny

1. Zbieranie danych

   Gromadzone są informacje dotyczące reputacji oraz sytuacji finansowej właściciela projektu. Źródła tych danych obejmują:

   • Właścicieli projektów oraz ich menedżerów.
   • Publicznie dostępne rejestry, takie jak KRS, REGON, CEiDG.
   • System Biura Informacji Kredytowej.
   • Inne publicznie dostępne źródła informacji.

2. Analiza i ocena

   Zebrane dane są wprowadzane do standardowego narzędzia wewnętrznego, za pomocą którego obliczana jest punktacja kredytowa. Proces ten obejmuje:

   • Ręczne wprowadzanie wskaźników finansowych.
   • Automatyczne przetwarzanie danych w celu uzyskania oceny punktowej.

3. Weryfikacja wyników

   Aby zapewnić dokładność oceny, wprowadzono zasadę „czterech oczu”. Oznacza to, że dwóch pracowników niezależnie dokonuje obliczenia punktacji projektu, a końcowa ocena jest uśrednionym wynikiem, finalnie zatwierdzanym przez menedżera.

4. Klasyfikacja ryzyka

   Na podstawie uzyskanej punktacji, projekty są przypisywane do określonych klas ryzyka kredytowego:

   • Klasa A+: 91-100 punktów
   • Klasa A: 76-90 punktów
   • Klasa B: 61-75 punktów
   • Klasa C: 51-60 punktów
   • Klasa D: 0-50 punktów

   Projekty przypisane do klasy D nie są publikowane na platformie ze względu na zbyt wysokie ryzyko kredytowe.

Dzięki takiemu podejściu Finansowo.pl dąży do zapewnienia transparentności i rzetelności w ocenie projektów, co ma na celu ochronę interesów zarówno inwestorów, jak i właścicieli projektów.

Próg sukcesu projektu to minimalna kwota, którą właściciel projektu (pożyczkobiorca) musi zebrać, aby mógł zrealizować swoje plany inwestycyjne. Na platformie Finansowo.pl obowiązują dwa progi:

Próg sukcesu pożyczkobiorcy

• Wysokość progu

  Wysokość progu jest ustalana przez właściciela projektu w porozumieniu z platformą. Kwota ta wynika z planu biznesowego projektu oraz jego specyfiki i może być mniejsza niż próg sukcesu platformy.

• Minimalna kwota do realizacji

  Jeśli oferta crowdfundingowa osiągnie próg sukcesu pożyczkobiorcy, oznacza to, że pożyczkobiorca zebrał wystarczająco dużo środków, aby rozpocząć inwestycję. Nawet jeśli nie osiągnie pełnej kwoty zbiórki, projekt zostanie zrealizowany po zakończeniu kampanii, a pożyczkodawcy otrzymają swoje proporcjonalne wynagrodzenie.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Pożyczkobiorca nie może zakończyć kampanii oferty crowdfundingowej, dopóki nie zostanie osiągnięty próg sukcesu platformy.

Próg sukcesu platformy

• Wysokość progu

  Próg sukcesu platformy to 85% kwoty opublikowanej oferty crowdfundingowej.

• Realizacja projektu

  Po zakończeniu kampanii, jeśli osiągnięty został próg sukcesu platformy, właściciel projektu będzie musiał sfinalizować transakcję i wykorzystać zebrane pieniądze, nawet jeżeli nie zebrano 100% kwoty.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Po osiągnięciu progu sukcesu platformy, pożyczkobiorca może, w porozumieniu z platformą, zakończyć kampanię oferty crowdfundingowej, niezależnie od tego, czy została osiągnięta pełna kwota zbiórki.

Okres namysłu umożliwia potencjalnemu inwestorowi niedoświadczonemu wycofanie się ze złożonej oferty udzielenia pożyczki w okresie czterech dni od złożenia tej oferty bez podawania przyczyny i bez ponoszenia kary.

W świetle prawa okres namysłu nie przysługuje inwestorom doświadczonym, jednak jako platforma zdecydowaliśmy się na udzielenie takiego prawa wszystkim inwestorom, niezależnie od klasyfikacji.

Twoja decyzja o wsparciu projektu na platformie Finansowo.pl jest ważna zarówno dla Ciebie, jak i dla przedsiębiorcy, który chce zrealizować swoje przedsięwzięcie. Aby wszystko przebiegło sprawnie i zgodnie z planem, warto zrozumieć, dlaczego tak istotne jest szybkie potwierdzenie Twojej deklaracji pożyczki poprzez wpłatę środków na dedykowany rachunek bankowy.

Oto kilka powodów, dla których warto działać szybko:

• Wyższe prawdopodobieństwo udziału w projekcie

  Tylko potwierdzona wpłata gwarantuje, że Twoje środki zostaną przeznaczone na wybrany przez Ciebie projekt. Jeśli zwleczesz z wpłatą, inny inwestor może wcześniej potwierdzić swoją deklarację i tym samym zająć Twoje miejsce.

• Stabilność projektu

  Szybkie potwierdzenie wpłat pozwala na szybsze osiągnięcie celu zbiórki. To z kolei daje przedsiębiorcy większą pewność co do realizacji projektu i umożliwia mu szybsze rozpoczęcie działań.

• Zminimalizowanie ryzyka

  Platforma Finansowo.pl ma prawo wycofać deklaracje pożyczek, jeśli stwierdzi jakiekolwiek nieprawidłowości. Dlatego warto jak najszybciej potwierdzić swoją wpłatą, aby zminimalizować ryzyko utraty środków.

• Wsparcie przedsiębiorcy

  Szybkie potwierdzenie wpłaty to wyraźny sygnał dla przedsiębiorcy, że wierzysz w jego projekt i chcesz go wspierać. To motywuje go do dalszej pracy i zwiększa szanse na powodzenie przedsięwzięcia.

• Przejrzyj dokładnie warunki umowy

  Przed dokonaniem wpłaty dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy, aby mieć pełną świadomość swoich praw i obowiązków.

• Przygotuj środki z góry

  Jeśli zdecydowałeś się na wsparcie projektu, przygotuj wcześniej środki, które chcesz przeznaczyć na pożyczkę.

• Sprawdź dane przelewu

  Upewnij się, że na właściwy rachunek bankowy wpłacasz kwotę odpowiadającą deklaracji. Szczególnie ważny jest tytuł przelewu: nie dodawaj niczego przed ani po wygenerowanym identyfikatorze – może to opóźnić potwierdzenie Twojej deklaracji.

• Dokonaj wpłaty od razu

  Nie zwlekaj z przekazaniem środków – im szybciej to zrobisz, tym mniejsze ryzyko, że ktoś inny zajmie Twoje miejsce. Nawet jeżeli po wpłacie wycofasz swoją ofertę w trakcie okresu namysłu przed zawarciem umowy, zwrócimy Ci wpłacone środki w ciągu trzech dni roboczych.

Tak, jeżeli dojdzie do finalizacji oferty crowdfundingowej, otrzymasz 50% wynagrodzenia proporcjonalnie za okres od wygaśnięcia okresu namysłu przed zawarciem umowy do dnia wypłaty środków.

Jeżeli nie dojdzie do finalizacji, wpłacone środki są zwracane inwestorom bez dodatkowego wynagrodzenia.

Tak, każdemu inwestorowi na platformie Finansowo.pl przysługują cztery dni na wycofanie swojej deklaracji woli do udzielenia pożyczki.

Jeżeli wpłacisz środki na poczet pożyczki, a następnie wycofasz swoją ofertę, Twoje pieniądze zostaną Ci zwrócone w ciągu 3 dni roboczych.

Finalizacja oferty crowdfundingowej to kluczowy moment, w którym zebrane środki trafiają na rachunek bankowy pożyczkobiorcy, a inwestorzy stają się pożyczkodawcami w projekcie. Proces ten jest ściśle uregulowany i obejmuje kilka etapów:

1. Osiągnięcie progu sukcesu

   Projekt musi osiągnąć określone progi sukcesu, aby mógł być zrealizowany.

2. Ustanowienie zabezpieczeń

   Po osiągnięciu progu sukcesu administrator zabezpieczeń wraz z pożyczkobiorcą przystępują do ustanowienia zabezpieczeń dla pożyczki. Zazwyczaj są to zabezpieczenia rzeczowe, takie jak hipoteka na nieruchomości.

3. Weryfikacja zabezpieczeń

   Administrator zabezpieczeń przeprowadza szczegółową weryfikację, czy zabezpieczenia zostały ustanowione prawidłowo i czy spełniają wymagane kryteria.

4. Potwierdzenie przez administratora

   Po pozytywnej weryfikacji administrator zabezpieczeń informuje platformę Finansowo.pl, że zabezpieczenia zostały prawidłowo ustanowione.

5. Przekazanie środków

   Po otrzymaniu potwierdzenia od administratora zabezpieczeń platforma crowdfundingowa przekazuje zebrane środki od inwestorów na rachunek pożyczkobiorcy.

Czas trwania finalizacji może różnić się w zależności od rodzaju zabezpieczenia i skomplikowania procedur prawnych.

Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń i ich weryfikacją są zwykle pokrywane przez pożyczkobiorcę.

Platforma crowdfundingowa pełni rolę pośrednika między inwestorami a pożyczkobiorcą w celu zapewnienia prawidłowego przebiegu całego procesu.