Projekt Fotowoltaika sp. z o.o.
Finansowanie projektów farm fotowoltaicznych
Finansowanie projektów farm fotowoltaicznych
6,92%
124 618 PLN
16
Ocena projektu
A
Zabezpieczenia
Hipoteka
Art. 777 kpc
Depozyt
Cel
1,8 mln PLN
Próg sukcesu: 
1,35 mln
Zebrano
124,6 tys. PLN
 
16 Pożyczkodawców
Oprocentowanie
12%
Kapitalizacja odsetek
kwartalna
Okres spłaty
24 miesiące
Czas do końca
45 dni

Arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych

Pobierz
Dowiedz się więcej
TL;DR
  • Projekt Fotowoltaika sp z o.o. zajmuje się skupem rozpoczętych projektów farm fotowoltaicznych – usuwa bariery formalne, aby mogły one wejść w etap komercjalizacji. Takie „gotowce” sprzedaje albo realizuje samodzielnie, aby czerpać zyski z bieżącej produkcji i sprzedaży energii.
  • Pieniądze zostaną przeznaczone na zakup takich projektów. Dzięki większemu kapitałowi firma może znacząco zwiększyć skalę działania (doprowadzenie projektu do sukcesu to wielomiesięczny proces, a dzięki dodatkowym środkom można takich projektów prowadzić wiele jednocześnie).
  • Rynek fotowoltaiki w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie. Dzieje się tak, bo aktualna (luty 2025) struktura generacji mocy w naszym kraju w ok. 70% opiera się na węglu.
  • To nie jest typowy projekt crowdfundingowy, do jakich przyzwyczajeni są inwestorzy. Inwestując, nie stajesz się udziałowcem firmy z nadzieją na wzrost jej wartości w przyszłości. Firma działa na przewidywalnym i ustabilizowanym rynku, dlatego jedynie pożycza pieniądze od inwestorów – w zamian oferując z góry ustalone oprocentowanie. Potencjalne ryzyka i zyski z obrotu powierzonym kapitałem są po stronie firmy, a nie inwestorów. Ci drudzy w ciągu dwóch lat mają, zgodnie z umową, otrzymać zwrot swoich pieniędzy wraz z odsetkami.
  • Właściciele firmy mają tak silną wiarę w swój biznes, że jako zabezpieczenie pożyczki oferują nie tylko zastaw na nieruchomości, ale dodatkowo także tzw. 3 kosy, czyli dobrowolne poddanie się egzekucji na podstawie art. 777 kpc.
  • Cały proces inwestycyjny obsługiwany jest przez platformę Finansowo.pl, która jako pierwsza w kraju uzyskała zezwolenie na prowadzenie działalności w zakresie crowdfundingu pożyczkowego na podstawie europejskiej licencji ECSP.
  • Platforma jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, a pieniądze inwestorów w pierwszej kolejności trafiają na konto platformy, a dopiero po prawidłowym ustanowieniu zabezpieczeń pożyczki są przelewane na konto pożyczkobiorcy.

Na podstawie przedstawionej dokumentacji, oto najważniejsze punkty dotyczące tej oferty inwestycyjnej:

Cel: Firma Projekt Fotowoltaika poszukuje finansowania w wysokości 1,8 mln PLN (min. 1,35 mln PLN) na rozwój projektów farm fotowoltaicznych o łącznej mocy 500 MW.

Warunki finansowe: Stałe oprocentowanie 12% rocznie z kapitalizacją kwartalną (efektywna stopa 12,55%), okres pożyczki 24 miesiące, spłata kapitału jednorazowo na koniec okresu.

Zabezpieczenia: Hipoteka na nieruchomościach o wartości 2,7 mln zł (150-200% wartości pożyczki), depozyt 30 000 zł oraz dobrowolne poddanie się egzekucji.

Doświadczenie: Firma od 2021 roku zarządza portfelem 30 projektów o mocy 30 MW, zrealizowała już instalacje o mocy 2,5 MW.

Plany rozwojowe: Obecnie rozwija projekty o łącznej mocy 500 MW z planami zwiększenia do 1300 MW w ciągu najbliższych dwóch lat.

Model biznesowy: Przejmowanie i naprawianie projektów farm fotowoltaicznych od wnioskodawców mających trudności w realizacji, następnie doprowadzanie ich do fazy Ready-to-Build.

Zespół zarządzający: Na czele stoją Dawid Modro (25 lat doświadczenia w finansach) i Marta Swatek (10 lat w sektorze energetycznym).

Rynek: Polska jest w czołówce UE pod względem rozwoju fotowoltaiki z mocą zainstalowaną 17,73 GW na początku 2024 roku.

Ryzyko wcześniejszej spłaty: W przypadku spłaty w pierwszych 12 miesiącach, odsetki naliczone są za cały rok.

Bezpieczeństwo inwestycji: Nadzór nad zabezpieczeniami sprawuje profesjonalny Administrator Zabezpieczeń – kancelaria prawna Wincenciak Rutkowski Strupiechowska.

  • Nasza działalność
  • Rynek OZE
  • Osiągnięcia i plany
  • Cel pożyczki
  • Oferta dla inwestorów
  • Liderzy projektu
  • Info inwestycyjne
  • FAQ
Czym się zajmujemy?

Tworzymy nowoczesne projekty farm fotowoltaicznych od wczesnych etapów zaawansowania aż do kluczowej fazy Ready-to-Build (RtB). Dzięki sprawdzonemu podejściu minimalizujemy ryzyko inwestycyjne, jednocześnie maksymalizując efektywność i stabilność realizacji.

Wspieramy transformację energetyczną Polski, łącząc atrakcyjne możliwości inwestycyjne z troską o środowisko i niezależność energetyczną.

Nasza strategia działania

Projekt Fotowoltaika to wehikuł inwestycyjny, który przejmuje projekty farm fotowoltaicznych od wnioskodawców napotykających trudności w ich realizacji. Dzięki systemowi naprawczemu przywracamy projekty na właściwe tory i przygotowujemy je do fazy RtB. Dla wnioskodawców to szansa na odzyskanie wartości, a dla nas – efektywne działanie w dużej skali, które minimalizuje ryzyko i zwiększa stabilność wyników. Projekty realizujemy lub sprzedajemy we współpracy z zewnętrznymi nabywcami w ramach specjalnie tworzonych spółek celowych.

Zdobyte know-how

Od 2021 roku rozwijamy nasze doświadczenie w zarządzaniu projektami farm fotowoltaicznych, realizując pilotażowy portfel składający się z 30 projektów o łącznej mocy 30 MW. W tym czasie zoptymalizowaliśmy procesy operacyjne, co pozwala nam oferować profesjonalne podejście do realizacji inwestycji.

Dotychczas zrealizowaliśmy instalacje o mocy 2,5 MW, a dla kolejnych 3,5 MW uzyskaliśmy warunki przyłączenia. Obecnie rozwijamy projekty o łącznej mocy około 100 MW, które znajdują się na etapie procedur przyłączeniowych. Jednocześnie posiadamy gotowe projekty na zaawansowanym etapie sprzedaży, co potwierdza naszą skuteczność i wysokie kompetencje w przygotowywaniu projektów OZE.


Harmonogram realizacji projektów
15 miesięcy

Średni okres realizacji typowego projektu farmy fotowoltaicznej.

Pozyskanie
projektu
Pozyskanie
warunków zabudowy
3-6 miesięcy
Pozyskanie
warunków przyłączenia
6 miesięcy
Pozyskanie
pozwolenia na budowę
2-3 miesiące
Sprzedaż projektu
1 miesiąc

„Nasze podejście łączy interesy wszystkich stron – pierwotnych wnioskodawców, inwestorów i odbiorców końcowych. Przejęte projekty nie tylko przywracamy na właściwe tory, ale także nadajemy im nową dynamikę. To dzięki tej symbiozie każdy zyskuje: wnioskodawcy odzyskują wartość, inwestorzy otrzymują stabilne możliwości zarobku, a my wspieramy transformację energetyczną Polski”.

— Dawid Modro
Prezes Zarządu Projekt Fotowoltaika sp. z o.o.

Sytuacja na rynku OZE w Polsce
Dominacja fotowoltaiki w sektorze OZE

Polska stała się liderem w Europie Środkowo-Wschodniej pod względem rozwoju fotowoltaiki. Na koniec 2023 roku moc zainstalowana w fotowoltaice wyniosła 17,08 GW, a w pierwszym kwartale 2024 roku wzrosła do 17,73 GW. Fotowoltaika odpowiada za około 60% całkowitej mocy zainstalowanej w odnawialnych źródłach energii (OZE), co czyni ją dominującym sektorem w tym obszarze.

Rekordowy rozwój dużych farm fotowoltaicznych

Rok 2023 był przełomowy dla dużych farm PV, które odnotowały 113% wzrost mocy rok do roku. Choć instalacje prosumenckie (głównie domowe) nadal dominują na rynku, ich tempo wzrostu zaczyna zwalniać. Na znaczeniu zyskują większe instalacje o mocy powyżej 1 MW, które są bardziej opłacalne i przyciągają uwagę nabywców.

Inwestycje w duże farmy są odpowiedzią na rosnące zapotrzebowanie na energię odnawialną ze strony przemysłu i sektora publicznego oraz rosnące ceny energii elektrycznej w Polsce dla Odbiorcy energii. Trend ten wskazuje na profesjonalizację i skalowanie projektów fotowoltaicznych w naszym kraju.

Trend profesjonalizacji i skalowania projektów

Projekty farm o mocy powyżej 50 MW odpowiadają obecnie za niemal połowę rozwijanych inwestycji. Trend ten wskazuje na profesjonalizację rynku i przesunięcie w kierunku większych instalacji, które przyciągają kapitał zarówno lokalny, jak i zagraniczny. Zmiany te odzwierciedlają ewolucję rynku fotowoltaicznego w Polsce i rosnącą rolę dużych farm w strukturze inwestycji.

Wyzwania niedoświadczonych uczestników rynku

Rozwój fotowoltaiki w Polsce stwarza liczne bariery, które szczególnie dotykają nowych uczestników rynku.

Projekt Fotowoltaika skutecznie radzi sobie z tymi wyzwaniami dzięki doświadczeniu, znajomości regulacji oraz zaawansowanym rozwiązaniom.

Problemy z przyłączeniami do sieci

Niedobór dostępnych mocy przyłączeniowych oraz 7448 odmów przyłączeń w 2023 roku są poważnym wyzwaniem dla niedoświadczonych podmiotów.

Projekt Fotowoltaika skrupulatnie analizuje dostępność sieci oraz prowadzi rozmowy z operatorami, co pozwala minimalizować ryzyko odmowy przyłączenia.

Curtailment (ograniczenia generacji)

W okresach szczytowej generacji farmy PV często spotykają się z ograniczeniami ze strony operatorów systemu przesyłowego.

Projekt Fotowoltaika korzysta z systemów monitoringu i prognozowania produkcji, które pozwalają optymalizować generację w czasie rzeczywistym, zmniejszając ryzyko strat.

Kanibalizm cenowy

Nadprodukcja energii w określonych okresach prowadzi do spadku cen, co szczególnie dotyka nowych graczy.

Projekt Fotowoltaika opracowuje strategie oparte na bezpośrednich umowach z odbiorcami przemysłowymi (PPA), co gwarantuje stabilne i wyższe ceny sprzedaży energii.

Niestabilność regulacyjna

Częste zmiany przepisów oraz niskie ceny referencyjne w systemie aukcyjnym odstraszają niedoświadczonych graczy z rynku.

Projekt Fotowoltaika, dzięki znajomości regulacji i współpracy z ekspertami prawnymi, skutecznie zabezpiecza projekty przed wpływem tych zmian, oferując przejrzyste i długoterminowe modele inwestycyjne.

Szanse na polskim rynku fotowoltaiki

Mimo wyzwań, polski rynek fotowoltaiki oferuje ogromny potencjał rozwojowy.

Wsparcie regulacyjne UE

Dyrektywa RED III oraz Net-Zero Industry Act przyspieszają procedury administracyjne, promują lokalną produkcję komponentów i wspierają rozwój OZE w całej Europie.

Dynamiczny rozwój rynku

Polska zajmuje 4. miejsce w UE pod względem przyrostu mocy PV, co czyni ją atrakcyjnym miejscem dla potencjalnych nabywców. Stabilny wzrost sektora i rosnące zapotrzebowanie na energię odnawialną sprzyjają kolejnym inwestycjom.

Profesjonalizacja rynku

Projekty o mocy powyżej 1 MW zyskują na znaczeniu, dzięki czemu rynek staje się bardziej przewidywalny i skalowalny. Wzrost zainteresowania dużymi instalacjami sprzyja konsolidacji i profesjonalizacji branży.

Osiągnięcia i plany
Gotowe projekty w sprzedaży
Farma fotowoltaiczna
0,614 MW
  • Farma w spółce celowej Megawatis sp. z o.o.
  • Wybudowana w Drynkach (woj. warmińsko-mazurskie) – oczekuje na przyłączenie do sieci.
  • Szacowana zwrotność ok. 7% w skali roku.
2,65
mln zł
netto
Projekt farmy fotowoltaicznej
0,84 MW
  • Projekt farmy w Łasku (woj. łódzkie)
  • Posiada kompletną dokumentację oraz pozwolenie na budowę.
  • Planowana data przyłączenia: czerwiec 2025.
370
tys. zł
netto

Rozwijane projekty
500 MW
Obecnie rozwijamy portfel o łącznej mocy 500 MW, w tym największy dotychczas pojedynczy projekt o mocy – 35 MW. Naszym priorytetem jest doprowadzenie tych projektów do fazy Ready-to-Build, aby umożliwić szybkie uruchomienie produkcji energii. Intensywnie pracujemy nad formalnościami, aspektami technicznymi i logistycznymi, dążąc do wysokiej jakości i efektywności naszych działań, przyczyniając się do rozwoju OZE w Polsce.

Projekty w trakcie rozwoju
Lp. Województwo Moc (MW) Stan projektu
1 opolskie 5   Oczekuje na decyzję środowiskową
2 pomorskie 15   Umowa dzierżawy
3 opolskie 20   Umowa dzierżawy
4 podkarpackie 17   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
5 zachodniopomorskie 25   Umowa dzierżawy
6 zachodniopomorskie 35   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
7 warmińsko-mazurskie 35   Oczekuje na decyzję środowiskową
8 zachodniopomorskie 45   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
9 podkarpackie 50   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
10 pomorskie 50   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
11 pomorskie 70   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
12 warmińsko-mazurskie 77   Oczekuje na decyzję środowiskową
13 podkarpackie 100   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
14 podkarpackie 100   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową
15 warmińsko-mazurskie 100   Przygotowujemy wniosek o decyzję środowiskową

Plany na przyszłość
1300 MW
Planujemy dynamiczny rozwój w ciągu najbliższych dwóch lat. Koncentrujemy się na większych inwestycjach, które przyniosą znaczące korzyści partnerom i przyspieszą transformację energetyczną kraju. Dzięki naszemu doświadczeniu, zaangażowaniu i strategicznemu podejściu chcemy stać się jednym z liderów na rynku energii odnawialnej.
Na co przeznaczymy zdobyte finansowanie?

Poszukujemy finansowania bieżącej działalności w większej niż dotychczas skali. Przejęcie projektu fotowoltaicznego od jego dotychczasowego właściciela zawsze generuje proporcjonalnie większe koszty jego obsługi. Każdy nowy projekt farmy fotowoltaicznej wymaga nie tylko czasu oraz kompetencji, ale też zainwestowania wymiernego kapitału aż do momentu sprzedaży lub realizacji.

Naszym celem jest zebranie środków, które pozwolą:

  • Sfinansować rozwój kilkudziesięciu nowych projektów fotowoltaicznych o łącznej mocy 500 MW.
  • Przyspieszyć budowę kluczowych farm, które przyczynią się do transformacji energetycznej Polski.
  • Zwiększyć skalę naszej działalności i efektywniej realizować cele związane z ograniczaniem emisji CO2.

Twoje wsparcie umożliwi nam nie tylko dalszy rozwój, ale także realizację inwestycji o realnym wpływie na środowisko i gospodarkę.


„Wierzymy, że nasza praca ma znaczenie nie tylko dla naszych inwestorów, ale przede wszystkim dla przyszłości Polski. Dzięki projektom fotowoltaicznym już teraz zmniejszamy emisję CO2 o 406 000 ton rocznie, a każdy nowy projekt przybliża nas do osiągnięcia europejskich celów klimatycznych.

Potrzebujemy Państwa wsparcia, aby skalować nasze działania i przyspieszyć realizację projektów, które zmienią polską energetykę. Wasza inwestycja to więcej niż kapitał – to wkład w czystszą przyszłość nas wszystkich”.

— Marta Swatek
Pełnomocnik Projekt Fotowoltaika sp. z o.o.

Inwestuj
Oferta dla inwestorów
Charakter pożyczki

Pożyczka udzielana w ramach finansowania społecznościowego (tzw. crowdfunding pożyczkowy) i zostanie przeznaczona na przygotowanie projektów farm fotowoltaicznych, a w szczególności na pozyskanie wymaganych dokumentów i pozwoleń oraz wykonanie wstępnych prac projektowych niezbędnych do realizacji inwestycji.

Kluczowe warunki pożyczki
Docelowa kwota pożyczki: 1 800 000 PLN
Minimalna kwota pożyczki: 1 350 000 PLN
Okres pożyczki:
24 miesiące
od dnia jej uruchomienia
Kapitalizacja odsetek: kwartalna
Oprocentowanie:
12,00%
stałe nominalne oprocentowanie w skali roku
6,00%
od zawarcia umowy do uruchomienia pożyczki
12,55%
efektywna roczna stopa zwrotu (uwzględniająca kapitalizację odsetek)
Warunki spłaty pożyczki
  • Główna kwota pożyczki jest w całości zwracana jednorazowo na koniec okresu pożyczki.
  • Jeśli spłata nastąpi w ciągu pierwszych 12 miesięcy, odsetki są naliczane za cały rok.
  • Jeśli spłata nastąpi po 12 miesiącach, odsetki są naliczane za każde rozpoczęte półrocze.

Szczegóły struktury wcześniejszej spłaty są określone w umowie pożyczki i warto je dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji o inwestycji.

Środki ograniczania ryzyka
  1. Hipoteka na nieruchomościach

    • Hipoteka umowna ustanowiona na pierwszym miejscu hipotecznym na gruntach o łącznej wartości 2 703 000 zł, zgodnie z operatem szacunkowym.
    • Nieruchomości objęte hipoteką (stanowiące majątek prywatny Prezesa Zarządu Spółki – Pana Dawida Modro; wycena na podstawie operatu szacunkowego z dnia 17 grudnia 2024):

      • Księga wieczysta PO1P/00370182/7 – niezabudowana nieruchomość gruntowa o wartości szacunkowej 573 000 zł.
      • Księga wieczysta PO1P/00299824/8 – zabudowana nieruchomość gruntowa (dom jednorodzinny), o wartości szacunkowej 2 130 000 zł.
    • Zabezpieczenie obejmuje nie mniej niż 150% wartości pożyczonego kapitału (w przypadku maksymalnej kwoty docelowej) lub maksymalnie 200% wartości pożyczonego kapitału (w przypadku minimalnej kwoty docelowej) i jest ustanowione na rzecz Administratora Zabezpieczeń, który działa w imieniu inwestorów.
  2. Depozyt zabezpieczający

    • Pożyczkobiorca wnosi depozyt w wysokości 30 000 zł, który jest przechowywany przez Administratora Zabezpieczeń.
    • Depozyt może zostać wykorzystany na pokrycie kosztów związanych z dochodzeniem roszczeń w przypadku niewywiązania się z warunków umowy przez Pożyczkobiorcę.
  3. Dobrowolne poddanie się egzekucji

    • Pożyczkobiorca składa oświadczenie na podstawie art. 777 kodeksu postępowania cywilnego, co umożliwia szybkie i skuteczne dochodzenie roszczeń.

Funkcję Administratora Zabezpieczeń pełni kancelaria prawna Wincenciak Rutkowski Strupiechowska Adwokaci i Radcowie Prawni sp. p. z siedzibą w Warszawie.

Administrator reprezentuje interesy inwestorów, zarządza zabezpieczeniami i odpowiada za realizację postępowań egzekucyjnych w przypadku naruszenia warunków umowy przez Pożyczkobiorcę.

Dzięki tej strukturze inwestorzy nie muszą samodzielnie dochodzić swoich roszczeń – robi to Administrator.

Procedura ustanowienia zabezpieczeń i wypłaty pożyczki
  1. Ustanowienie zabezpieczeń

    Pożyczkobiorca zobowiązuje się ustanowić wszystkie wymagane zabezpieczenia w terminie 14 dni roboczych od zakończenia oferty.

  2. Przekazanie dokumentów

    Dokumenty dotyczące ustanowionych zabezpieczeń muszą zostać przekazane Administratorowi Zabezpieczeń w tym samym 14-dniowym terminie.

  3. Weryfikacja zabezpieczeń

    Administrator Zabezpieczeń weryfikuje poprawność zabezpieczeń w ciągu maksymalnie trzech dni roboczych od ich otrzymania.

  4. Wypłata pożyczki

    Środki są wypłacane Pożyczkobiorcy w terminie do dwóch dni roboczych od potwierdzenia przez Administratora prawidłowości zabezpieczeń.

Dokumenty

Wzór umowy pożyczki Projekt Fotowoltaika sp. z o.o..pdf

Wzór Umowy o ustanowieniu Administratora Zabezpieczeń Projekt Fotowoltaika sp. z o.o..pdf

Inwestuj
Dlaczego warto?
#1
Atrakcyjne oprocentowanie

Stała stopa zwrotu 12% rocznie, wypłata odsetek kwartalnie oraz dodatkowe wynagrodzenie za okres przejściowy.

#2
Silne zabezpieczenia

Hipoteka na nieruchomościach, depozyt zabezpieczający oraz dobrowolne poddanie się egzekucji gwarantują ochronę kapitału.

#3
Doświadczenie i skuteczność

Zarządzamy każdym etapem projektów, optymalizując koszty i maksymalizując zyski.

#4
Dynamiczny rynek

Polska jest liderem w rozwoju fotowoltaiki, co zapewnia stabilne perspektywy wzrostu.

#5
Transparentność

Regularne raportowanie oraz nadzór profesjonalnego Administratora Zabezpieczeń dają pełen wgląd w realizację inwestycji.

#6
Społeczna odpowiedzialność

Wspierasz zieloną energię, redukujesz emisję CO2 i budujesz lepszą przyszłość dla kolejnych pokoleń.

Liderzy projektu
Dawid Modro
Dawid Modro

Doświadczony inwestor i finansista z ponad 25-letnim doświadczeniem w zarządzaniu różnorodnymi przedsięwzięciami. Przez 20 lat działał w branży pośrednictwa kredytowego, pełniąc kluczowe funkcje menedżerskie w firmach takich jak GE Money Bank SA, PKI CHROBRY sp. z o.o., Meritum Polska sp. z o.o. i Dziesiątka Finanse sp. z o.o. Członek Rad Nadzorczych i Zarządów w przedsiębiorstwach z sektorów hotelarstwa, logistyki, produkcji biopaliw, budownictwa i obróbki metali.

Jako współzałożyciel i prokurent w Towarzystwie Inwestycyjnym NEST sp. z o.o., realizuje projekty w zakresie nieruchomości, zarządzania hotelami oraz inwestycji deweloperskich. Obecnie koncentruje się na inwestycjach w farmy fotowoltaiczne, nieruchomości i rozwój oprogramowania IT. Jego bogate doświadczenie i umiejętność zarządzania złożonymi projektami czynią go cenionym partnerem biznesowym, łączącym wizję strategiczną z efektywnością operacyjną.

Marta Swatek
Marta Swatek

Od ponad 10 lat związana jest z sektorem energetycznym i zarządzaniem operacyjnym w dużych organizacjach. Karierę rozpoczęła jako Dyrektor Operacyjny w firmie zajmującej się obrotem energią elektryczną. Następnie rozwijała swoje kompetencje w branży finansowej, zarządzając pionem operacyjnym oraz zespołami kontroli wewnętrznej i zewnętrznej.

W ostatnich latach skupia się na nowoczesnych metodach crowdfundingu i kompleksowym zarządzaniu projektami fotowoltaicznymi — od etapu pozyskania gruntu, przez fazę Ready-to-Build, aż po ich budowę. Jej doświadczenie w łączeniu innowacyjnych form finansowania z realizacją projektów energetycznych sprawia, że jest kluczowym graczem w rozwijaniu sektora OZE w Polsce.

Info inwestycyjne
Model biznesowy
5
Jak wygląda Wasza działalność i czym różni się od innych modeli na rynku OZE? Skąd pomysł na taki biznes?

Projekt Fotowoltaika sp. z o.o. zajmuje się kompleksowym przygotowaniem projektów farm fotowoltaicznych – od analizy lokalizacji i dokumentacji po budowę z myślą o przyszłej odsprzedaży. Naszym atutem jest skracanie i optymalizacja procesów formalnych, dzięki czemu inwestorzy otrzymują gotowe do realizacji projekty bez konieczności przechodzenia przez długotrwałe procedury administracyjne.

Rynek OZE wbrew publicznej opinii nadal rośnie, ale proces uzyskiwania pozwoleń jest skomplikowany i czasochłonny. Dostrzegliśmy rosnące zapotrzebowanie na gotowe projekty farm, które eliminują ryzyko formalne i pozwalają inwestorom szybko rozpocząć działalność. Nasz model biznesowy odpowiada na te potrzeby, dostarczając sprawdzone rozwiązania w sektorze zielonej energii.

Jeśli potraktujemy Waszą działalność jak rynek nieruchomości, czy można powiedzieć, że „flipujecie” farmami fotowoltaicznymi? Jakie są główne różnice?

W pewnym sensie nasza działalność przypomina „flipping” w nieruchomościach, ponieważ przygotowujemy projekty farm fotowoltaicznych do sprzedaży z wartością dodaną. Różnica polega jednak na specyfice branży OZE. W przypadku farm fotowoltaicznych kluczowe jest kompletowanie dokumentacji, uzyskanie pozwoleń oraz zapewnienie przyłącza do sieci, co wymaga głębokiej wiedzy technicznej i prawnej.

Przt „flipowaniu” nieruchomości skupiamy się głównie na renowacji i estetyce, natomiast przy farmach fotowoltaicznych kluczowe są aspekty formalne i techniczne, które wpływają na wydajność oraz rentowność inwestycji. Naszym celem jest stworzenie bezpiecznych i gotowych do działania projektów, które nowi właściciele mogą od razu eksploatować z korzyścią finansową.

Jakie są aktualne trendy rynkowe w fotowoltaice? Czy najlepsze czasy już minęły, czy wciąż jest potencjał wzrostu?

Rynek fotowoltaiki w Polsce wciąż ma duży potencjał wzrostu, choć jego dynamika się zmienia. Coraz większy nacisk kładzie się na duże farmy fotowoltaiczne i magazyny energii, a rozwój technologii sprawia, że instalacje stają się coraz bardziej efektywne. Widzimy też rosnące zainteresowanie modelami biznesowymi opartymi na długoterminowej sprzedaży energii (PPA) w związku z rosnącymi cenami prądu dla Przedsiębiorców.

Mimo zmian w systemach rozliczeń i okresowych wyzwań regulacyjnych, popyt na zieloną energię rośnie – zarówno wśród firm, jak i inwestorów instytucjonalnych. Przyszłość fotowoltaiki to nie tylko produkcja energii, ale też jej optymalne zarządzanie i magazynowanie, co otwiera nowe możliwości rozwoju.

Dlaczego ma to sens, aby odsprzedać Wam prawa do rozpoczętych już wniosków dotyczących budowy farm fotowoltaicznych?

Proces uzyskiwania pozwoleń na farmy fotowoltaiczne jest czasochłonny i skomplikowany, a nie każdy inwestor chce lub może go dokończyć. Oferujemy szybkie i bezpieczne przejęcie takich projektów, eliminując ryzyko związane z dalszymi formalnościami. Dzięki naszemu doświadczeniu i znajomości procedur możemy efektywnie dokończyć proces, maksymalizując wartość inwestycji oraz jednocześnie zyskujemy potencjał projektowy do uzyskania większej liczby pozytywnych decyzji przy nikłej zmianie kosztu obsługi. To korzystne rozwiązanie zarówno dla tych, którzy chcą odzyskać środki, jak i dla rynku, który zyskuje sprawnie zrealizowane projekty gotowe do budowy.

Ile projektów udaje się doprowadzić do końca z tych, do których prawa nabyliście? Co się dzieje z tymi wnioskami, które „upadają”?

Kluczowe jest dla nas dokładne analizowanie każdego wniosku przed zakupem, aby minimalizować ryzyko niepowodzenia. Od rozpoczęcia naszej działalności, którą do 3 kwartału 2024 prowadziliśmy na testowym portfelu 20 projektów, zbudowaliśmy 2 farmy, z czego jedna o wielkości 1,7MW oraz uzyskaliśmy pozytywną decyzję dla 2 projektów w fazie dokumentacji.

Jeśli projekt napotyka przeszkody, takie jak problemy z przyłączem do sieci, staramy się znaleźć alternatywne rozwiązania – na przykład zmianę parametrów projektu lub korzystamy ze wsparcia instytucji nadzorujących rynek energii elektrycznej w Polsce. W ostateczności, jeśli dalsza realizacja nie jest możliwa, minimalizujemy straty i szukamy sposobów na ponowne wykorzystanie zdobytej dokumentacji lub gruntu pod inne inwestycje OZE, lub też odsprzedajemy projekt do wykorzystania przez inny podmiot na rynku w celu zwrotu nakładów.

Rentowność i warunki sprzedaży projektów
5
Jak wygląda sprzedaż projektów farm fotowoltaicznych w praktyce? Jakie podmioty je kupują?

Sprzedaż projektów farm fotowoltaicznych odbywa się na różnych etapach – od wczesnej fazy dokumentacyjnej po wybudowane inwestycje. Największym zainteresowaniem cieszą się projekty z pełnym zestawem pozwoleń i warunkami przyłączenia do sieci, ponieważ minimalizują ryzyko dla kupującego.

Naszymi klientami są głównie prywatni inwestorzy, którzy szukają gotowych projektów do realizacji. Coraz częściej farmy fotowoltaiczne kupują też przedsiębiorstwa chcące zabezpieczyć własne źródła zielonej energii na potrzeby produkcji i redukcji kosztów operacyjnych.

Czy posiadacie umowy przedwstępne na sprzedaż projektów, czy negocjacje rozpoczynają się dopiero po uzyskaniu pozwolenia na budowę?

Negocjacje rozpoczynają się po skompletowaniu dokumentacji i uzyskaniu zgód na realizację inwestycji, jednak wychodząc naprzeciw ryzykom jesteśmy w toku rozmów o rezerwacjach zakupu przyszłych projektów, które zrealizujemy.

Ile energii średniorocznie generuje taka farma i jakie mogą być przychody?

Ilość energii wyprodukowanej przez farmę jest zależna od jej wielkości. Dla uproszczenia powiem jedynie, że na 1ha stawiamy farmę o wielkości minimum 1 MW, która generuje około 1000 Mwh rocznie. Wartość produkcji łatwo mogę Państwo przemnożyć przez obecne ceny energii, by ocenić wielkość przychodu.

Czym się różni sprzedaż energii z farmy od sprzedaży energii przez gospodarstwa domowe z instalacji fotowoltaicznych?

Główna różnica leży w skali i modelu rozliczeń. Gospodarstwa domowe działają jako prosumenci, sprzedając nadwyżki energii do sieci na zasadach net-billingu, co oznacza, że energia jest wyceniana po cenach rynkowych, ale jej zakup odbywa się na standardowych warunkach taryfowych. Farmy fotowoltaiczne natomiast funkcjonują jako komercyjne źródła energii i sprzedają prąd bezpośrednio do sieci lub w ramach długoterminowych kontraktów PPA (Power Purchase Agreement) z odbiorcami, np. firmami czy operatorami sieci. W tym przypadku sprzedaż odbywa się po hurtowych stawkach rynkowych, a inwestorzy mogą optymalizować przychody poprzez wybór najlepszej strategii sprzedaży – np. na giełdzie energii lub w kontraktach długoterminowych.

Czy powszechna opinia o braku warunków przyłączeniowych dla farm fotowoltaicznych w Polsce jest prawdziwa? Jak wygląda to w rzeczywistości i od czego zależy?

Opinia o braku warunków przyłączeniowych dla farm fotowoltaicznych w Polsce częściowo jest prawdziwa, ale nie jest to pełny obraz sytuacji. W rzeczywistości, problemy z uzyskaniem warunków przyłączeniowych dotyczą głównie dużych projektów, szczególnie tych, które są realizowane w pobliżu istniejącej infrastruktury sieciowej. W takich przypadkach konieczne mogą być duże inwestycje w modernizację sieci, co wydłuża czas oczekiwania na przyłączenie.

Jednak dla mniejszych projektów, szczególnie tych realizowanych na terenach mniej zurbanizowanych, proces jest szybszy i bardziej przewidywalny. Warunki przyłączeniowe zależą od lokalizacji farmy, dostępności sieci, obciążenia istniejącej infrastruktury oraz planów operatorów sieci w zakresie rozbudowy.

Konkurencja i strategia finansowa
3
Czy Wasz model biznesowy jest unikalny?

Nasza specjalizacja w przejmowaniu i optymalizacji rozpoczętych wniosków o budowę farm fotowoltaicznych wyróżnia nas na tle rynku. Dzięki temu inwestorzy mogą szybko przejść do fazy realizacji, a my skracamy czas realizacji projektów, co znacznie obniża nasze koszty operacyjne i zwiększa rentowność.

Dlaczego zdecydowaliście się na crowdfunding pożyczkowy zamiast finansowania od dotychczasowych inwestorów?

Decyzja o wyborze crowdfundingu pożyczkowego wynika z chęci dotarcia do szerszej grupy inwestorów oraz dywersyfikacji źródeł finansowania. Crowdfunding pozwala nam pozyskać kapitał od wielu mniejszych inwestorów, co daje im możliwość zaangażowania się w rozwój rynku OZE i czerpania korzyści z rosnącego popytu na zieloną energię.

Dzięki temu modelowi nie jesteśmy zależni od jednego lub kilku dużych inwestorów, a projekt zyskuje większą elastyczność finansową. Poza tym crowdfunding pożyczkowy jest bardziej dostępny, pozwala na szybsze zebranie potrzebnych środków i daje inwestorom większą kontrolę nad swoimi inwestycjami. Dodatkowo, daje to większą transparentność i zaufanie, co pozytywnie wpływa na wizerunek firmy.

Jak oceniacie ryzyko, że nie znajdziecie kupca na realizowane projekty? Jak wygląda płynność rynku takich projektów?

Ryzyko braku kupca na realizowane projekty jest stosunkowo niskie, ponieważ rynek farm fotowoltaicznych w Polsce rośnie, a popyt na zieloną energię jest coraz większy, szczególnie wśród przedsiębiorstw szukających długoterminowych źródeł energii o zoptymalizowanym koszcie.

Płynność rynku projektów fotowoltaicznych, szczególnie tych, które są już na etapie pozwolenia na budowę, jest na dobrym poziomie. Dobre przygotowanie projektów, transparentność procesów i atrakcyjne lokalizacje sprawiają, że sprzedaż gotowych farm jest coraz łatwiejsza.

Bezpieczeństwo inwestycji i stabilność finansowa
3
Jakie mechanizmy zabezpieczają inwestorów przed ryzykiem? (zabezpieczenie hipoteczne, poddanie się egzekucji, wkład własny właścicieli, depozyt na poczet ewentualnych czynności windykacyjnych itp.)

Inwestycję zabezpieczam hipoteką na własnych nieruchomościach tak, aby zapewnić Państwu komfort inwestowania i jednocześnie pokazać, że osobiście wierzę w ten projekt.

Czy możecie podać konkretne przykłady wcześniejszych projektów – od zakupu do sprzedaży?

Tak, zrealizowaliśmy np. projekt w województwie Wielkopolskim o wielkości 1,7 MW od pozyskania dokumentacji przez budowę i finalną sprzedaż do Inwestora prywatnego.

Jak wygląda kondycja finansowa spółki? Skąd różnice w wynikach za poszczególne lata? Na jakiej podstawie inwestorzy powinni oceniać stabilność Waszego biznesu?

Kondycja finansowa naszej spółki jest stabilna. Różnice w wynikach za poszczególne lata wynikają głównie z etapu realizacji projektów. W pierwszych latach działalności więcej inwestowaliśmy w przygotowanie projektów, uzyskiwanie pozwoleń i budowę farm fotowoltaicznych, co generowało większe koszty operacyjne. W kolejnych latach przewidujemy wzrost przychodów, ponieważ projekty osiągają dojrzałość i trafiają na rynek sprzedaży.

Inwestorzy powinni oceniać naszą stabilność finansową na podstawie naszej zdolności do pozyskiwania kapitału, transparentności operacji oraz tempa realizacji projektów. Ponadto, nasza współpraca z wiarygodnymi instytucjami finansowymi i doświadczenie w branży OZE daje inwestorom pewność, że nasz biznes ma solidne podstawy do dalszego rozwoju.

Zachęcam Państwa również do zapoznania się z innymi działalnościami, które prowadzę, myślę, że one są najlepszą wizytówką wskazującą na to, że moje projekty trwają przez lata np. Spółka Deweloperska Novum Plus czy firma produkcyjna „Modro” w Gnieźnie.

Przyszłość i potencjał rynku
2
Jak polski rynek farm fotowoltaicznych wypada na tle np. Niemiec? Czy są istotne różnice w rentowności?

Polski rynek farm fotowoltaicznych rozwija się dynamicznie, ale wciąż jest na etapie wzrostu w porównaniu do Niemiec, które są jednym z liderów w Europie pod względem zainstalowanej mocy OZE. W Niemczech fotowoltaika jest już dobrze rozwiniętą branżą z wieloma latami doświadczeń, stabilnym rynkiem i silnymi mechanizmami wsparcia, takimi jak długoterminowe umowy PPA i korzystniejsze warunki przyłączeniowe.

W Polsce rynek jest w fazie intensywnej rozbudowy, z rosnącym zainteresowaniem zarówno ze strony inwestorów krajowych, jak i zagranicznych. Jednak wciąż możemy spotkać się z pewnymi trudnościami, takimi jak ograniczona infrastruktura przyłączeniowa, zmienne przepisy i okresowe problemy z uzyskaniem pozwoleń, co może wpływać na rentowność.

Jakie są prognozy dla cen energii z OZE w Polsce w nadchodzących latach?

Inwestowanie w odnawialne źródła energii (OZE) w Polsce to decyzja, która staje się coraz bardziej opłacalna, biorąc pod uwagę prognozy cenowe na nadchodzące lata. Choć na rynku energii mogą występować zmiany, to istnieje wiele czynników, które wskazują na rosnącą wartość inwestycji w OZE. Poniżej przedstawiamy kilka powodów, dla których warto rozważyć inwestycję w ten sektor.

Stały spadek kosztów technologii OZE

Pomimo wzrostu cen surowców, takich jak krzem czy metale rzadkie, ceny technologii produkcji energii ze źródeł odnawialnych (np. paneli fotowoltaicznych) wciąż mają tendencję spadkową. To oznacza, że inwestycje w OZE stają się coraz bardziej dostępne, a ich rentowność rośnie, nawet jeśli ceny energii mogą się zmieniać.

Wzrost zapotrzebowania na energię zieloną

Polska, podobnie jak inne kraje Unii Europejskiej, zmierza w stronę neutralności węglowej. Rosnący popyt na zieloną energię, który jest efektem transformacji energetycznej i działań na rzecz ochrony klimatu, sprawia, że OZE staje się jednym z kluczowych elementów przyszłościowego rynku energetycznego. Wzrost zapotrzebowania na energię z OZE może prowadzić do jej drożenia, co sprawia, że inwestycje w tę branżę stają się jeszcze bardziej opłacalne.

Polityka wsparcia OZE

W Polsce oraz w Unii Europejskiej intensywnie rozwijane są programy wsparcia dla odnawialnych źródeł energii. Zwiększenie opłat za emisje CO2, a także inne regulacje proekologiczne, skutkują wzrostem cen tradycyjnych źródeł energii. W związku z tym OZE stanowi coraz bardziej konkurencyjny wybór, zarówno pod względem ekologicznym, jak i ekonomicznym.

Stabilność i niezależność energetyczna

Choć geopolityczne zmiany, takie jak kryzys energetyczny związany z wojną na Ukrainie, wpływają na ceny energii, sektor OZE jest mniej podatny na te zawirowania. Długoterminowa stabilność cen energii ze źródeł odnawialnych czyni je bezpieczną alternatywą dla tradycyjnych paliw kopalnych, co z kolei zwiększa ich atrakcyjność w oczach inwestorów.

Transformacja energetyczna jako szansa dla inwestorów

Dynamiczne zmiany w strukturze rynku energetycznego, wynikające z transformacji, otwierają nowe możliwości dla inwestorów. Inwestowanie w OZE to nie tylko wsparcie zielonej energii, ale także szansa na stabilne zyski w obliczu rosnącego popytu i zmieniającej się polityki energetycznej.

W skrócie, choć czynniki takie jak ceny surowców czy zmiany regulacyjne mogą wpływać na ceny energii z OZE, długoterminowe prognozy wskazują na wzrost wartości tego sektora. Inwestycja w OZE to sposób na zyskowną i przyszłościową lokatę kapitału, która wspiera również transformację w kierunku zrównoważonego rozwoju.

Ryzyka projektu
6
Zmiany regulacyjne

Opis ryzyka:

Projekt polega na przygotowaniu farm fotowoltaicznych do etapu Ready-to-Build, co wymaga uzyskania szeregu dokumentów i decyzji administracyjnych, takich jak warunki przyłączenia do sieci elektroenergetycznej oraz decyzja środowiskowa.

Ryzyko:

Zmiany w prawie energetycznym, środowiskowym lub budowlanym mogą wydłużyć czas realizacji projektu lub zwiększyć jego koszty, co może ograniczyć liczbę realizowanych projektów. Przykładowe zmiany to dodatkowe wymogi techniczne przy uzyskiwaniu warunków przyłączenia oraz zaostrzenie przepisów środowiskowych, takie jak dodatkowe wymogi dotyczące oceny wpływu inwestycji na środowisko.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka monitoruje zmiany w przepisach.
  • Korzysta z doradców prawnych.
  • Prowadzi analizy zgodności projektów z potencjalnymi zmianami regulacyjnymi.
Negatywne decyzje administracyjne

Opis ryzyka:

Realizacja projektu farm fotowoltaicznych wymaga uzyskania kluczowych decyzji administracyjnych, takich jak warunki przyłączenia do sieci elektroenergetycznej od Zakładu Energetycznego właściwego lokalizacyjnie dla danego projektu, decyzji środowiskowej dla projektów większych niż 1 MW oraz warunków zabudowy od stosownej Gminy.

Ryzyko:

Otrzymanie odmowy wydania warunków przyłączenia (np. z powodu ograniczonej przepustowości sieci), negatywnej decyzji środowiskowej (np. w związku z ochroną obszarów chronionych) lub odmowy wydania warunków zabudowy (np. w związku z przygotowaniem miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego) może uniemożliwić realizację projektu lub wydłużyć jego harmonogram, zwiększając koszty.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka przeprowadza szczegółowe analizy lokalizacji i wymogów formalnych.
  • Współpracuje z ekspertami, aby zwiększyć szanse na uzyskanie wymaganych decyzji.
Fluktuacja cen komponentów

Opis ryzyka:

Realizacja farm fotowoltaicznych wymaga zakupu kluczowych komponentów, takich jak moduły fotowoltaiczne, inwertery, konstrukcje montażowe oraz kable, które są wrażliwe na zmienność cen wynikającą z globalnych trendów rynkowych, kursów walut i sytuacji w łańcuchach dostaw.

Ryzyko:

Wzrost cen komponentów może znacząco zwiększyć koszty realizacji inwestycji, co może wpłynąć na obniżenie jego rentowności i atrakcyjności dla potencjalnych nabywców.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka minimalizuje ryzyko poprzez śledzenie trendów rynkowych.
  • Wdraża na etapie projektowym komponenty o optymalnym koszcie i jakości dla potencjalnych nabywców projektów.
Ryzyko związane z lokalizacją

Opis ryzyka:

Realizacja farm fotowoltaicznych wymaga wyboru odpowiednich lokalizacji, które spełniają szereg kryteriów technicznych, środowiskowych i infrastrukturalnych.

Ryzyko:

Nieodpowiednia analiza lokalizacji może skutkować problemami, takimi jak brak dostępu do infrastruktury sieciowej o wystarczającej przepustowości, niska jakość gruntów (np. zła przepuszczalność wpływająca na stabilność konstrukcji) lub ograniczenia wynikające z przepisów środowiskowych.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka przeprowadza szczegółowe audyty lokalizacji, uwzględniając dostępność infrastruktury sieciowej, parametry gruntów oraz ograniczenia środowiskowe.
  • Współpracuje z ekspertami ds. środowiskowych i geotechnicznych, aby zidentyfikować i zminimalizować potencjalne ryzyka na etapie planowania projektu.
Postęp technologiczny konkurentów lub konkurencyjnych produktów

Opis ryzyka:

Realizacja farm fotowoltaicznych opiera się na wykorzystaniu dostępnych technologii, które mogą z czasem tracić konkurencyjność w wyniku wprowadzenia nowych, bardziej efektywnych rozwiązań na rynku.

Ryzyko:

Wprowadzenie nowych technologii, takich jak bardziej wydajne moduły fotowoltaiczne, systemy magazynowania energii czy alternatywne źródła energii, może wpłynąć na obniżenie atrakcyjności projektów realizowanych przez Spółkę.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka monitoruje rozwój technologii na rynku fotowoltaicznym.
  • Dostosowuje specyfikacje projektów do aktualnych trendów, współpracując z renomowanymi dostawcami oferującymi innowacyjne rozwiązania.
Ryzyka związane z właścicielem projektu

Opis ryzyka:

Zaciąganie pożyczek w ramach finansowania społecznościowego wiąże się z ryzykiem niewypłacalności właściciela projektu, co może wpłynąć na zdolność do spłaty zobowiązań wobec inwestorów.

Ryzyko:

W przypadku problemów finansowych właściciela projektu, takich jak niewystarczające przepływy pieniężne, opóźnienia w realizacji projektów lub nieprzewidziane zobowiązania, istnieje ryzyko nieterminowej spłaty odsetek lub kwoty głównej pożyczki.

Przeciwdziałanie:

  • Pożyczka jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości prezesa zarządu, który działa jako dłużnik rzeczowy do minimum 150% pożyczanej kwoty.
  • Spółka odpowiada całym swoim majątkiem na podstawie oświadczenia z art. 777 KPC, co zwiększa bezpieczeństwo inwestorów.
Ryzyko sektorowe
2
Zmiana cen energii elektrycznej

Opis ryzyka:

Projekty farm fotowoltaicznych są silnie zależne od cen energii elektrycznej na Towarowej Giełdzie Energii (TGE), które bezpośrednio wpływają na rentowność długoterminowych kontraktów PPA (Power Purchase Agreements) oraz na decyzje inwestorów dotyczące zakupu takich projektów.

Ryzyko:

Spadek cen energii na TGE może obniżyć atrakcyjność farm fotowoltaicznych jako inwestycji, zmniejszając zainteresowanie długoterminowymi kontraktami PPA oraz potencjalnymi nabywcami projektów w fazie Ready-to-Build. Niższe ceny energii mogą wpłynąć na trudność w uzyskaniu korzystnych warunków finansowych w transakcjach sprzedaży projektów, co ostatecznie zmniejsza ich rentowność.

Przeciwdziałanie:

  • Spółka monitoruje rynek energii oraz zmieniające się trendy, aby elastycznie dostosowywać swoją strategię biznesową.
  • Oferta kierowana jest do klientów instytucjonalnych, dla których stabilność dostaw energii ma kluczowe znaczenie.
  • Dywersyfikacja przychodów, np. poprzez rozwój modeli biznesowych obejmujących wykorzystanie energii na potrzeby własne lub jej magazynowanie do momentu korzystniejszych cen sprzedaży.
Ryzyko konkurencji

Opis ryzyka:

Dynamiczny rozwój rynku farm fotowoltaicznych sprawia, że dostępność atrakcyjnych lokalizacji gruntów oraz zainteresowanie inwestorów projektami w fazie Ready-to-Build (RtB) staje się coraz bardziej ograniczone.

Ryzyko:

Rosnąca konkurencja może prowadzić do wyższych kosztów pozyskania gruntów, co bezpośrednio wpływa na rentowność projektów. Presja cenowa wynikająca z większej liczby podmiotów oferujących podobne rozwiązania może utrudnić sprzedaż projektów na korzystnych warunkach.

Przeciwdziałanie:

  • Wczesne pozyskiwanie atrakcyjnych lokalizacji gruntów poprzez negocjacje i współpracę z lokalnymi właścicielami ziemskimi.
  • Rozwój unikalnych ofert inwestycyjnych, takich jak pakiety projektów o różnym stopniu zaawansowania.
  • Budowanie długoterminowych relacji z kluczowymi partnerami, np. inwestorami instytucjonalnymi i funduszami OZE.
Ryzyko niewykonania zobowiązania
2
Ryzyko błędnej interpretacji przepisów podatkowych

Opis ryzyka:

Projekty farm fotowoltaicznych wiążą się z koniecznością stosowania skomplikowanych przepisów podatkowych dotyczących opodatkowania energii odnawialnej, amortyzacji inwestycji w OZE oraz możliwości korzystania z ulg inwestycyjnych.

Ryzyko:

Nieprecyzyjne przepisy lub ich częste zmiany mogą prowadzić do błędów w rozliczeniach podatkowych, co skutkuje ryzykiem nałożenia kar finansowych, dodatkowych zobowiązań podatkowych lub koniecznością korekty rozliczeń.

Przeciwdziałanie:

  • Stała współpraca z ekspertami podatkowymi.
  • Występowanie o wiążące interpretacje podatkowe w celu uniknięcia niejasności.
  • Regularne konsultacje w przypadku planowanych zmian legislacyjnych.
Niedotrzymanie warunków przez podmioty trzecie

Opis ryzyka:

Realizacja projektów farm fotowoltaicznych wymaga współpracy z wieloma partnerami, w tym firmami świadczącymi usługi operacyjne i utrzymania (O&M).

Ryzyko:

Niedotrzymanie warunków przez podmioty trzecie, takie jak brak terminowej realizacji usług operacyjnych, może prowadzić do opóźnień, dodatkowych kosztów lub obniżenia jakości instalacji.

Przeciwdziałanie:

  • Staranna selekcja partnerów, współpraca wyłącznie z dostawcami posiadającymi udokumentowane doświadczenie i referencje.
  • Umowy z klauzulami zabezpieczającymi (np. kary umowne, mechanizmy kontroli jakości).
  • Stały nadzór nad realizacją umów w celu identyfikacji potencjalnych problemów i ich szybkiego rozwiązania.
Ryzyko niższych lub opóźnionych zwrotów, lub ich braku
2
Opóźnienia w zwrocie zaliczek od Zakładów Energetycznych

Opis ryzyka:

W procesie uzyskiwania warunków przyłączenia do sieci elektroenergetycznej Spółka wnosi zaliczki na poczet inwestycji w infrastrukturę przyłączeniową.

Ryzyko:

Odmowne decyzje dotyczące warunków przyłączenia lub opóźnienia w zwrocie zaliczek mogą wpłynąć na płynność finansową Spółki, szczególnie gdy środki te miały być przeznaczone na inne etapy realizacji projektu.

Przeciwdziałanie:

  • Szczegółowe analizy lokalizacji i możliwości technicznych przed składaniem wniosków.
  • Konsultacje techniczne z operatorami sieci oraz optymalizacja dokumentacji w celu spełnienia wymagań formalnych.
Długi czas realizacji projektów

Opis ryzyka:

Realizacja farm fotowoltaicznych trwa około 15 miesięcy, co naraża projekt na zmiany rynkowe mogące wpłynąć na jego rentowność.

Ryzyko:

Zmiany cen komponentów, regulacji prawnych lub zapotrzebowania na energię mogą zwiększyć koszty, wydłużyć harmonogram lub obniżyć atrakcyjność projektu.

Przeciwdziałanie:

  • Angażowanie inwestorów już na wczesnym etapie projektu.
  • Elastyczność w strategii sprzedaży, np. pozyskiwanie dodatkowego finansowania w przypadku nieprzewidzianych zmian.
Ryzyko związane z platformą finansowania społecznościowego
1
Czasowe lub trwałe zaprzestanie działalności platformy

Opis ryzyka:

Platforma finansowania społecznościowego odgrywa kluczową rolę w procesie pozyskiwania kapitału na realizację projektów farm fotowoltaicznych.

Ryzyko:

Awarie techniczne, cyberataki, przerwy w dostępie do serwisu lub trwałe zaprzestanie działalności platformy mogą uniemożliwić realizację oferty finansowania społecznościowego.

Przeciwdziałanie:

  • Stosowanie zaawansowanych systemów zabezpieczeń i regularnych audytów technologicznych.
  • Wdrożenie rozwiązań umożliwiających szybkie przywracanie usług w przypadku awarii.
Ryzyko braku płynności inwestycji
1
Trudności w sprzedaży projektów farm fotowoltaicznych

Opis ryzyka:

Trudności w sprzedaży projektów farm fotowoltaicznych mogą wystąpić w wyniku zmniejszenia zainteresowania nabywców farm, zmian w regulacjach dotyczących energetyki odnawialnej lub spadku cen energii, co obniża atrakcyjność projektów.

Ryzyko:

Spadek popytu na projekty może opóźnić ich sprzedaż, co wpłynie na płynność finansową Spółki i zdolność do realizacji kolejnych inwestycji.

Przeciwdziałanie:

  • Budowanie listy potencjalnych nabywców farm fotowoltaicznych i prowadzenie wstępnych negocjacji jeszcze przed ukończeniem projektów.
  • Elastyczność w modelu sprzedaży, obejmująca różne formy finansowania oraz dostosowanie warunków ofert do indywidualnych potrzeb inwestorów.
Inne ryzyka
1
Ryzyko gospodarcze i geopolityczne

Opis ryzyka:

Projekty farm fotowoltaicznych są wrażliwe na czynniki makroekonomiczne i geopolityczne, które mogą wpłynąć na koszty realizacji inwestycji, dostępność finansowania oraz popyt na tego typu projekty.

Ryzyko:

Pogorszenie sytuacji gospodarczej, takie jak wzrost stóp procentowych lub inflacja, może zwiększyć koszty finansowania projektów, obniżając ich rentowność. Kryzysy geopolityczne, w tym konflikty międzynarodowe lub zaburzenia w łańcuchach dostaw, mogą prowadzić do opóźnień w dostawach komponentów lub wzrostu ich cen.

Przeciwdziałanie:

  • Dywersyfikacja portfela projektów, realizacja inwestycji w różnych lokalizacjach i fazach zaawansowania.
  • Staranne planowanie wydatków oraz pozyskiwanie alternatywnych źródeł finansowania.
  • W razie niewykonania zobowiązania zgodnie z umową pożyczki, zabezpieczenia inwestorów są realizowane przez Administratora Zabezpieczeń.
FAQ
Crowdfunding pożyczkowy
6
Czym jest i na czym polega crowdfunding pożyczkowy?

Crowdfunding to metoda pozyskiwania kapitału poprzez zbieranie stosunkowo niewielkich kwot od dużej liczby inwestorów za pośrednictwem platformy internetowej. Umożliwia ona firmom i organizacjom finansowanie projektów lub przedsięwzięć, wykorzystując moc społeczności. Inwestorzy zaś, w zamian za pożyczone środki, otrzymują wynagrodzenie w postaci odsetek od kapitału.

W crowdfundingu pożyczkowym przedsiębiorcy (właściciele projektów), po uprzedniej weryfikacji przez platformę Finansowo.pl, uruchamiają kampanie na platformie crowdfundingowej, prezentując swoje dotychczasowe dokonania, pomysły, cele i wymagania dotyczące finansowania potencjalnym inwestorom. Inwestorzy mogą przeglądać te kampanie, wybierać te, które ich interesują, i zadeklarować określoną kwotę pieniędzy na ich wsparcie. Jeśli kampania osiągnie swój cel finansowy w określonym czasie, właściciel projektu, po spełnieniu określonych w kampanii warunków, otrzymuje zadeklarowane środki i realizuje swoje plany.

Co zapewnia licencja ECSP?

Uzyskanie licencji ECSP (European Crowdfunding Service Provider) przez platformę crowdfundingową Finansowo.pl oznacza, że spełnia ona szereg rygorystycznych wymagań i standardów określonych w unijnych przepisach. Licencja ECSP stanowi potwierdzenie wiarygodności i rzetelności platformy, co przekłada się na większe zaufanie inwestorów i wyższy poziom bezpieczeństwa dla ich środków.

Główne korzyści płynące z inwestowania na platformie z licencją ECSP:

  • Ochrona inwestorów

    Platforma zobowiązana jest do stosowania przejrzystych procedur i zapewniania inwestorom rzetelnych informacji o projektach inwestycyjnych. Ustanowione są również limity inwestycyjne, które chronią inwestorów przed nadmiernym ryzykiem.

  • Nadzór nad platformą

    Działalność platformy jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego.

  • Stabilność i bezpieczeństwo

    Platforma musi spełniać określone wymogi kapitałowe i posiadać odpowiednie zabezpieczenia techniczne, co zapewnia stabilność jej działania i bezpieczeństwo danych inwestorów.

  • Dostęp do szerszej gamy projektów

    Platformy z licencją ECSP często oferują szerszy wybór projektów inwestycyjnych, w tym projekty z wyższym potencjałem zysku, co z kolei potencjalnie może być bardziej ryzykowne (w myśl zasady, że im lepsza proponowana stopa zwrotu, tym potencjalnie większe ryzyko).

Jakie są korzyści z inwestowania w crowdfunding pożyczkowy?
  • Wyższe stopy zwrotu

    W porównaniu z tradycyjnymi lokatami, czy obligacjami, crowdfunding pożyczkowy może przynieść wyższe oprocentowanie.

  • Dywersyfikacja portfela

    Inwestując w różne projekty, możesz rozłożyć ryzyko i zwiększyć szanse na uzyskanie stabilnych dochodów.

  • Wsparcie dla przedsiębiorców

    Jako inwestor możesz przyczynić się do rozwoju polskiej gospodarki i dobrze na tym zarobić – wspierasz innowacyjne firmy i projekty, które Cię interesują.
  • Przejrzystość

    Nasza platforma zapewnia pełną informację o projektach, co pozwala podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.

  • Bezpieczeństwo transakcji

    Pożyczki, szczególnie te zabezpieczone, są bardziej przewidywalnym instrumentem inwestycyjnym, niż np. inwestowanie w akcje, gdzie w przypadku upadku projektu, inwestor nie może liczyć na zwrot swoich środków w takim stopniu, jak ma to miejsce w przypadku pożyczek.

Jakiego rodzaju pożyczki inwestorzy mogą udzielić za pośrednictwem platformy Finansowo.pl?

Platforma Finansowo.pl umożliwia udzielanie pożyczek w ramach crowdfundingu pożyczkowego. Oznacza to, że pożyczki są udzielane przez osoby fizyczne lub firmy inwestujące w projekty prezentowane na platformie, a nie przez tradycyjne instytucje bankowe.

Pożyczki na Finansowo.pl są:

  • Przeznaczone na finansowanie bieżących kosztów (finansowanie pomostowe), inwestycji lub rozwoju firm.
  • Zabezpieczone co najmniej jednym rodzajem zabezpieczenia.
  • Średnioterminowe – okres kredytowania to zwykle nie dłużej niż dwa lata.
  • Oprocentowane porównywalnie do sektora pożyczek konsumenckich w bankach.

Naszym celem jest, aby inwestorzy pożyczający swoje środki przedsiębiorstwom za naszym pośrednictwem, osiągali z tego tytułu wyższe zyski, a ich realizacja ma być szybsza, niż mogłoby mieć to miejsce w przypadku inwestycji w obligacje skarbowe.

Czy jako inwestor mam gwarancję otrzymania zwrotu zainwestowanych pieniędzy z zyskiem?

W crowdfundingu pożyczkowym inwestorzy pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom (właścicielom projektów), oczekując zwrotu wraz z odsetkami. Inwestorzy na platformie Finansowo.pl są zazwyczaj zabezpieczeni (np. hipoteką) na wypadek, gdyby projekt się nie udał i pożyczkobiorca nie regulował on swoich zobowiązań z tytułu umowy pożyczki. Pod tym względem inwestowanie w pożyczki za pomocą crowdfundingu jest bezpieczniejsze, niż zakup akcji.

W razie braku spłaty pożyczki, administrator zabezpieczeń dokonuje egzekucji roszczenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami umowy pożyczki oraz umowy z administratorem zabezpieczeń pożyczki, które podpisują zarówno pożyczkobiorca, jak i inwestorzy będący pożyczkodawcami. W praktyce oznacza to, że prawdopodobieństwo odzyskania środków jest większe niż w innych rodzajach inwestycji, choć nie należy sądzić, że jest to jednoznaczne z gwarancją otrzymania zwrotu zainwestowanych środków wraz z zyskiem.

Jakie są ogólne zasady, aby uniknąć utraty pieniędzy jako inwestor?

Niezależnie od instrumentu finansowego, w który chcesz zainwestować, ważne jest, aby:

  • Współpracować z licencjonowanym podmiotem

    Nigdy nie inwestuj za pośrednictwem nielicencjonowanych podmiotów, ponieważ za licencją zawsze stoi organ nadzorujący, np. Komisja Nadzoru Finansowego. Istnieje ryzyko, że podmiot nielicencjonowany może działać niezgodnie z prawem, a zatem również wbrew interesom inwestorów.

  • Dokładnie zbadać pożyczkobiorcę i przeanalizować proponowane zabezpieczenia

    Przed zainwestowaniem w jakąkolwiek pożyczkę zabezpieczoną przeprowadź niezależny research – oceń jego doświadczenie w branży oraz w krytyczny sposób przeanalizuj, jak realne jest wykonanie przedstawionego planu biznesowego. Warto też zwrócić uwagę na rodzaj, wartość oraz płynność oferowanych zabezpieczeń.

  • Zdywersyfikować swój portfel

    Nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną pożyczkę zabezpieczoną. Inwestuj w różne pożyczki, zabezpieczone różnymi nieruchomościami i pożyczkobiorcami.

  • Inwestować tylko kapitał, którego utrata nie wpłynie znacząco na Twoją sytuację finansową

    Pamiętaj, że inwestowanie w pożyczki zabezpieczone zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Dokładnie przemyśl, czy stracenie zainwestowanej kwoty nie spowoduje poważnych problemów finansowych.

Platforma Finansowo.pl zapewnia odpowiednie mechanizmy i narzędzia, które mają za zadanie zapobieganie nadmiernej ekspozycji inwestorów niedoświadczonych na ryzyko.

Pamiętaj: inwestowanie to maraton, a nie sprint. Ważne jest, aby być cierpliwym, zdyscyplinowanym i konsekwentnym w swoich działaniach. Nawet jeśli na swojej drodze napotkasz straty, przy odpowiednim podejściu możesz osiągnąć swoje cele inwestycyjne.

Inwestorzy
5
Czym różni się inwestor doświadczony od niedoświadczonego?

Zgodnie z Rozporządzeniem ECSP, platformy crowdfundingowe dzielą inwestorów na dwie grupy: doświadczonych i niedoświadczonych. Ma to na celu zapewnienie odpowiedniej ochrony dla osób o różnym poziomie wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego.

Inwestor niedoświadczony

  • Otrzymuje ostrzeżenia o potencjalnych ryzykach związanych z daną inwestycją.
  • Przeprowadza symulację zdolności do ponoszenia strat. Na podstawie jej wyników ustalany jest limit (lub jego brak) kwoty pożyczki, jaką może zainwestować w daną ofertę crowdfundingową.
  • Przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy.
  • W przypadku negatywnej oceny testu wiedzy potencjalnego inwestora niedoświadczonego kwota pożyczki, jaką będzie mógł zainwestować, może podlegać ograniczeniu.

Inwestor doświadczony

  • Nie ma obowiązku przeprowadzania symulacji zdolności do ponoszenia strat.
  • Samodzielnie decyduje o kwocie inwestycji, biorąc pod uwagę własne ryzyko i cele.
  • Zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 nie przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy, jednak platforma Finansowo.pl zapewnia to prawo każdemu inwestorowi niezależnie od klasyfikacji.
Dlaczego klasyfikacja inwestorów na doświadczonych i niedoświadczonych jest ważna?

Pozwala ona na:

  • Zapewnienie odpowiedniego poziomu ochrony

    Inwestorzy niedoświadczeni otrzymują dodatkowe informacje i narzędzia, które pomagają im zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji.

  • Dostosowanie możliwości inwestycyjnych

    Platformy mogą prezentować różne rodzaje ofert crowdfundingowych i poziomów ryzyka w zależności od doświadczenia inwestora.

  • Spełnienie wymagań regulacyjnych

    Klasyfikacja inwestorów jest zgodna z regulacją ECSP, która ma na celu promowanie odpowiedzialnych praktyk inwestycyjnych i ochronę inwestorów.

Co wymóg klasyfikacji inwestorów na doświadczonych i niedoświadczonych oznacza dla inwestorów?

Inwestorzy niedoświadczeni powinni skorzystać z dostępnych materiałów edukacyjnych i narzędzi, aby lepiej zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji inwestycyjnych.

Platformy crowdfundingowe mają obowiązek jasnego informowania o klasyfikacji inwestorów i zapewnienia odpowiednich środków ochrony dla każdej grupy. Inwestorzy powinni dokładnie zapoznać się z regulaminem platformy i procesem klasyfikacji przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z pewnym ryzykiem. Przed zainwestowaniem należy zawsze przeprowadzić dokładny research i inwestować tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić stracić.

Kto jest inwestorem doświadczonym?

Inwestorem doświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:

Osoby Prawne

  • Posiadają własne środki finansowe w wysokości co najmniej 100 000 EUR.
  • Wykazują roczny obrót netto na poziomie co najmniej 2 000 000 EUR.
  • Posiadają sumę bilansową wynoszącą co najmniej 1 000 000 EUR.

Osoby Fizyczne

  • Uzyskują roczny dochód osobisty w wysokości co najmniej 60 000 EUR lub posiadają portfolio instrumentów finansowych (w tym depozytów gotówkowych i aktywów finansowych) o wartości ponad 100 000 EUR.
  • Mają doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku wymagającym znajomości planowanych transakcji lub usług, lub pełnili stanowisko kierownicze w określonych jednostkach prawnych przez co najmniej 12 miesięcy.
  • W ciągu ostatnich czterech kwartałów dokonali transakcji o znacznej wielkości na rynkach kapitałowych ze średnią częstotliwością 10 transakcji na kwartał.
Kto jest inwestorem niedoświadczonym?

Inwestorem niedoświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która nie spełnia przynajmniej dwóch z kryteriów wymaganych dla inwestora doświadczonego. Oznacza to, że platforma crowdfundingowa uznaje taką osobę za posiadającą mniejsze doświadczenie i wiedzę na temat inwestycji, co może wymagać dodatkowych środków ochrony.

Oferty crowdfundingowe
9
Czym jest ocena kredytowa projektu i w jakim celu została stworzona?

Ocena kredytowa projektu na platformie Finansowo.pl to wynik punktowy, który określa poziom ryzyka związanego z danym projektem inwestycyjnym. Jest ona obliczana na podstawie szeregu czynników, takich jak sytuacja finansowa właściciela projektu, jego historia kredytowa oraz inne dostępne dane rynkowe.

Cel oceny kredytowej

Ocena kredytowa została wprowadzona, aby:

  • Zwiększyć transparentność – inwestorzy mają dostęp do obiektywnej informacji o ryzyku projektu przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

  • Ułatwić podejmowanie decyzji – dzięki podziałowi na klasy ryzyka inwestorzy mogą łatwiej porównać projekty i świadomie zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym.

  • Ograniczyć ryzyko strat – system punktowy pozwala eliminować projekty o zbyt wysokim ryzyku (klasa D), co zwiększa bezpieczeństwo inwestorów.

  • Zwiększyć wiarygodność platformy – zastosowanie obiektywnej metody oceny buduje zaufanie wśród użytkowników i podnosi standardy w sektorze crowdfundingu.

Każdy projekt przechodzi przez proces szczegółowej analizy, a końcowa ocena pomaga inwestorom lepiej zrozumieć potencjalne ryzyko przed podjęciem decyzji o finansowaniu.

W jaki sposób obliczana jest punktowa ocena kredytowa projektów?

Platforma Finansowo.pl stosuje ekspercki model oceny punktowej, który integruje techniki statystyczne z elementami uznaniowymi w procesie decyzyjnym. Celem jest rzetelna i obiektywna ocena wiarygodności finansowej właścicieli projektów.

Kluczowe etapy procesu oceny

  1. Zbieranie danych

    Gromadzone są informacje dotyczące reputacji oraz sytuacji finansowej właściciela projektu. Źródła tych danych obejmują:

    • Właścicieli projektów oraz ich menedżerów.
    • Publicznie dostępne rejestry, takie jak KRS, REGON, CEiDG.
    • System Biura Informacji Kredytowej.
    • Inne publicznie dostępne źródła informacji.
  2. Analiza i ocena

    Zebrane dane są wprowadzane do standardowego narzędzia wewnętrznego, za pomocą którego obliczana jest punktacja kredytowa. Proces ten obejmuje:

    • Ręczne wprowadzanie wskaźników finansowych.
    • Automatyczne przetwarzanie danych w celu uzyskania oceny punktowej.
  3. Weryfikacja wyników

    Aby zapewnić dokładność oceny, wprowadzono zasadę „czterech oczu”. Oznacza to, że dwóch pracowników niezależnie dokonuje obliczenia punktacji projektu, a końcowa ocena jest uśrednionym wynikiem, finalnie zatwierdzanym przez menedżera.

  4. Klasyfikacja ryzyka

    Na podstawie uzyskanej punktacji, projekty są przypisywane do określonych klas ryzyka kredytowego:

    • Klasa A+: 91-100 punktów
    • Klasa A: 76-90 punktów
    • Klasa B: 61-75 punktów
    • Klasa C: 51-60 punktów
    • Klasa D: 0-50 punktów

    Projekty przypisane do klasy D nie są publikowane na platformie ze względu na zbyt wysokie ryzyko kredytowe.

Dzięki takiemu podejściu Finansowo.pl dąży do zapewnienia transparentności i rzetelności w ocenie projektów, co ma na celu ochronę interesów zarówno inwestorów, jak i właścicieli projektów.

Czym jest próg sukcesu projektu?

Próg sukcesu projektu to minimalna kwota, którą właściciel projektu (pożyczkobiorca) musi zebrać, aby mógł zrealizować swoje plany inwestycyjne. Na platformie Finansowo.pl obowiązują dwa progi:

Próg sukcesu pożyczkobiorcy

  • Wysokość progu

    Wysokość progu jest ustalana przez właściciela projektu w porozumieniu z platformą. Kwota ta wynika z planu biznesowego projektu oraz jego specyfiki i może być mniejsza niż próg sukcesu platformy.

  • Minimalna kwota do realizacji

    Jeśli oferta crowdfundingowa osiągnie próg sukcesu pożyczkobiorcy, oznacza to, że pożyczkobiorca zebrał wystarczająco dużo środków, aby rozpocząć inwestycję. Nawet jeśli nie osiągnie pełnej kwoty zbiórki, projekt zostanie zrealizowany po zakończeniu kampanii, a pożyczkodawcy otrzymają swoje proporcjonalne wynagrodzenie.

  • Wcześniejsze zakończenie kampanii

    Pożyczkobiorca nie może zakończyć kampanii oferty crowdfundingowej, dopóki nie zostanie osiągnięty próg sukcesu platformy.

Próg sukcesu platformy

  • Wysokość progu

    Próg sukcesu platformy to 85% kwoty opublikowanej oferty crowdfundingowej.

  • Realizacja projektu

    Po zakończeniu kampanii, jeśli osiągnięty został próg sukcesu platformy, właściciel projektu będzie musiał sfinalizować transakcję i wykorzystać zebrane pieniądze, nawet jeżeli nie zebrano 100% kwoty.

  • Wcześniejsze zakończenie kampanii

    Po osiągnięciu progu sukcesu platformy, pożyczkobiorca może, w porozumieniu z platformą, zakończyć kampanię oferty crowdfundingowej, niezależnie od tego, czy została osiągnięta pełna kwota zbiórki.

Czym jest okres namysłu przed zawarciem umowy?

Okres namysłu umożliwia potencjalnemu inwestorowi niedoświadczonemu wycofanie się ze złożonej oferty udzielenia pożyczki w okresie czterech dni od złożenia tej oferty bez podawania przyczyny i bez ponoszenia kary.

W świetle prawa okres namysłu nie przysługuje inwestorom doświadczonym, jednak jako platforma zdecydowaliśmy się na udzielenie takiego prawa wszystkim inwestorom, niezależnie od klasyfikacji.

Dlaczego warto natychmiast wpłacić zadeklarowaną kwotę pożyczki?

Twoja decyzja o wsparciu projektu na platformie Finansowo.pl jest ważna zarówno dla Ciebie, jak i dla przedsiębiorcy, który chce zrealizować swoje przedsięwzięcie. Aby wszystko przebiegło sprawnie i zgodnie z planem, warto zrozumieć, dlaczego tak istotne jest szybkie potwierdzenie Twojej deklaracji pożyczki poprzez wpłatę środków na dedykowany rachunek bankowy.

Oto kilka powodów, dla których warto działać szybko:

  • Wyższe prawdopodobieństwo udziału w projekcie

    Tylko potwierdzona wpłata gwarantuje, że Twoje środki zostaną przeznaczone na wybrany przez Ciebie projekt. Jeśli zwleczesz z wpłatą, inny inwestor może wcześniej potwierdzić swoją deklarację i tym samym zająć Twoje miejsce.

  • Stabilność projektu

    Szybkie potwierdzenie wpłat pozwala na szybsze osiągnięcie celu zbiórki. To z kolei daje przedsiębiorcy większą pewność co do realizacji projektu i umożliwia mu szybsze rozpoczęcie działań.

  • Zminimalizowanie ryzyka

    Platforma Finansowo.pl ma prawo wycofać deklaracje pożyczek, jeśli stwierdzi jakiekolwiek nieprawidłowości. Dlatego warto jak najszybciej potwierdzić swoją wpłatą, aby zminimalizować ryzyko utraty środków.

  • Wsparcie przedsiębiorcy

    Szybkie potwierdzenie wpłaty to wyraźny sygnał dla przedsiębiorcy, że wierzysz w jego projekt i chcesz go wspierać. To motywuje go do dalszej pracy i zwiększa szanse na powodzenie przedsięwzięcia.

Jak uniknąć problemów związanych z wpłatą deklarowanej kwoty pożyczki?
  • Przejrzyj dokładnie warunki umowy

    Przed dokonaniem wpłaty dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy, aby mieć pełną świadomość swoich praw i obowiązków.

  • Przygotuj środki z góry

    Jeśli zdecydowałeś się na wsparcie projektu, przygotuj wcześniej środki, które chcesz przeznaczyć na pożyczkę.

  • Sprawdź dane przelewu

    Upewnij się, że na właściwy rachunek bankowy wpłacasz kwotę odpowiadającą deklaracji. Szczególnie ważny jest tytuł przelewu: nie dodawaj niczego przed ani po wygenerowanym identyfikatorze – może to opóźnić potwierdzenie Twojej deklaracji.

  • Dokonaj wpłaty od razu

    Nie zwlekaj z przekazaniem środków – im szybciej to zrobisz, tym mniejsze ryzyko, że ktoś inny zajmie Twoje miejsce. Nawet jeżeli po wpłacie wycofasz swoją ofertę w trakcie okresu namysłu przed zawarciem umowy, zwrócimy Ci wpłacone środki w ciągu trzech dni roboczych.

Czy otrzymam odsetki od wpłaconego kapitału za okres przed finalizacją pożyczki?

Tak, jeżeli dojdzie do finalizacji oferty crowdfundingowej, otrzymasz 50% wynagrodzenia proporcjonalnie za okres od wygaśnięcia okresu namysłu przed zawarciem umowy do dnia wypłaty środków.

Jeżeli nie dojdzie do finalizacji, wpłacone środki są zwracane inwestorom bez dodatkowego wynagrodzenia.

Czy mogę odwrócić swoją decyzję inwestycyjną?

Tak, każdemu inwestorowi na platformie Finansowo.pl przysługują cztery dni na wycofanie swojej deklaracji woli do udzielenia pożyczki.

Jeżeli wpłacisz środki na poczet pożyczki, a następnie wycofasz swoją ofertę, Twoje pieniądze zostaną Ci zwrócone w ciągu 3 dni roboczych.

Jak przebiega finalizacja oferty crowdfundingowej?

Finalizacja oferty crowdfundingowej to kluczowy moment, w którym zebrane środki trafiają na rachunek bankowy pożyczkobiorcy, a inwestorzy stają się pożyczkodawcami w projekcie. Proces ten jest ściśle uregulowany i obejmuje kilka etapów:

  1. Osiągnięcie progu sukcesu

    Projekt musi osiągnąć określone progi sukcesu, aby mógł być zrealizowany.

  2. Ustanowienie zabezpieczeń

    Po osiągnięciu progu sukcesu administrator zabezpieczeń wraz z pożyczkobiorcą przystępują do ustanowienia zabezpieczeń dla pożyczki. Zazwyczaj są to zabezpieczenia rzeczowe, takie jak hipoteka na nieruchomości.

  3. Weryfikacja zabezpieczeń

    Administrator zabezpieczeń przeprowadza szczegółową weryfikację, czy zabezpieczenia zostały ustanowione prawidłowo i czy spełniają wymagane kryteria.

  4. Potwierdzenie przez administratora

    Po pozytywnej weryfikacji administrator zabezpieczeń informuje platformę Finansowo.pl, że zabezpieczenia zostały prawidłowo ustanowione.

  5. Przekazanie środków

    Po otrzymaniu potwierdzenia od administratora zabezpieczeń platforma crowdfundingowa przekazuje zebrane środki od inwestorów na rachunek pożyczkobiorcy.

Czas trwania finalizacji może różnić się w zależności od rodzaju zabezpieczenia i skomplikowania procedur prawnych.

Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń i ich weryfikacją są zwykle pokrywane przez pożyczkobiorcę.

Platforma crowdfundingowa pełni rolę pośrednika między inwestorami a pożyczkobiorcą w celu zapewnienia prawidłowego przebiegu całego procesu.

Zabezpieczenia pożyczki
10
Kim jest administrator zabezpieczeń?

Administrator zabezpieczeń to osoba lub podmiot (kancelaria prawna), który został upoważniony przez wierzyciela do zarządzania zabezpieczeniem hipotecznym lub całym zestawem zabezpieczeń.

Jego rola jest szczególnie istotna w przypadku, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość mająca zabezpieczyć interesy wielu pożyczkodawców (np. w przypadku crowdfundingu pożyczkowego).

Jakie są główne zadania administratora zabezpieczeń?
  • Zarządzanie rejestrem zabezpieczeń

    Prowadzi on ewidencję wszystkich nieruchomości obciążonych hipoteką na rzecz wierzyciela.

  • Monitorowanie stanu zabezpieczeń

    Regularnie sprawdza, czy wartość nieruchomości zabezpiecza wysokość zadłużenia.

  • Egzekwowanie zabezpieczenia

    W przypadku niewywiązania się dłużnika z zobowiązań administrator zabezpieczeń może wszcząć procedurę egzekucji hipotecznej.

  • Reprezentowanie wierzyciela

    Działa w imieniu wierzyciela w kontaktach z dłużnikami, sądami i innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie egzekucji.

  • Zarządzanie przychodami z nieruchomości

    Jeśli nieruchomość została wynajęta, administrator zabezpieczeń może zarządzać przychodami z najmu i przeznaczać je na spłatę zadłużenia. Analogicznie, w przypadku licytacji nieruchomości, Administrator zabezpieczeń przeprowadza transakcję i zabezpiecza interesy wierzycieli proporcjonalnie do ich zaangażowania kapitałowego.

Kto płaci wynagrodzenie administratorowi zabezpieczeń?

Koszty administratora zabezpieczeń, takie jak sporządzenie odpowiedniej dokumentacji (umowa pożyczki oraz umowa o ustanowieniu administratora zabezpieczeń), ponosi pożyczkobiorca.

Co się stanie, jeśli po zakończeniu kampanii właściciel projektu nie ustanowi wymaganych zabezpieczeń?

W przypadku, gdy pożyczkobiorca (właściciel projektu) nie dopełni formalności związanych z ustanowieniem zabezpieczeń pożyczki zgodnie z zawartą umową, dochodzi do naruszenia jej warunków. Konsekwencje takiego działania są ściśle określone i mają na celu zapobieganie tego typu sytuacjom.

Standardowe procedury przewidują:

  • Zawieszenie wypłaty środków

    Środki zebrane w trakcie kampanii crowdfundingowej nie są przekazywane pożyczkobiorcy do momentu pełnej weryfikacji i potwierdzenia prawidłowego ustanowienia zabezpieczeń przez niezależnego administratora zabezpieczeń.

  • Zwrot środków pożyczkodawcom

    Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spełnić wymogów związanych z zabezpieczeniem pożyczki, zebrane środki są zwracane pożyczkodawcom. Proces ten jest realizowany zgodnie z ustalonymi procedurami platformy Finansowo.pl.

  • Mechanizmy ochronne

    Wprowadzenie obowiązku ustanowienia zabezpieczeń oraz weryfikacja ich prawidłowości przez niezależnego administratora zabezpieczeń ma na celu minimalizowanie ryzyka inwestycyjnego dla pożyczkodawców. Dzięki tym mechanizmom, inwestorzy mogą mieć pewność, że ich środki są bezpieczne i że w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy z umowy, istnieje możliwość odzyskania przekazanych środków.

Czym jest hipoteka na zabezpieczenie?

Hipoteka w kontekście crowdfundingu pożyczkowego pełni rolę solidnego zabezpieczenia dla inwestorów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca, któremu udzieliłeś pożyczki, nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, to jego nieruchomość obciążona hipoteką może zostać zlicytowana, a uzyskane środki przeznaczone na pokrycie Twojej inwestycji.

Jakie korzyści dla inwestora niesie za sobą zabezpieczenie na hipotece?
  • Zwiększenie bezpieczeństwa inwestycji

    Hipoteka działa jak dodatkowa poduszka finansowa. Nawet jeśli przedsiębiorca napotka trudności, istnieje większa szansa, że odzyskasz część lub całość zainwestowanych środków.

  • Mniejsza obawa o ryzyko inwestycyjne

    Wiedząc, że inwestycja jest zabezpieczona hipoteką, inwestorzy mogą czuć się bardziej pewnie i być bardziej skłonni do udzielania pożyczek.

Jak działa ustanawianie hipoteki w praktyce?
  • Ustanowienie hipoteki

    Właściciel projektu, by po zakończeniu kampanii swojej oferty crowdfundingowej otrzymać zebrane środki, ustanawia hipotekę na jednej ze swoich nieruchomości przy współpracy z administratorem zabezpieczeń.

  • Weryfikacja hipoteki

    Administrator zabezpieczeń weryfikuje, czy hipoteka została prawidłowo ustanowiona i czy nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie.

  • W przypadku problemów

    Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, administrator zabezpieczeń, działając w imieniu inwestorów, może wszcząć procedurę egzekucyjną, w tym proces przymusowej sprzedaży nieruchomości.

Czy hipoteka na zabezpieczenie to gwarancja zwrotu pożyczki?
  • Hipoteka nie gwarantuje 100% zwrotu inwestycji

    Nawet jeśli nieruchomość zostanie zlicytowana, jej wartość rynkowa może być niższa niż wartość zaciągniętej pożyczki.

  • Proces odzyskania środków może być czasochłonny

    Procedura sprzedaży nieruchomości na drodze licytacji może trwać kilka miesięcy. Inwestycje w crowdfunding pożyczkowy zawsze wiążą się z ryzykiem. Hipoteka jest dodatkowym zabezpieczeniem, ale nie eliminuje całkowicie ryzyka inwestycyjnego.

  • Podsumowanie

    Hipoteka w crowdfundingu pożyczkowym to mechanizm, który zwiększa bezpieczeństwo inwestycji dla inwestorów. Jednak przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją projektu i przeprowadzić niezależny research.

Czym jest notarialne dobrowolne poddanie się egzekucji na podstawie art. 777 kpc?

Dobrowolne poddanie się egzekucji to instytucja prawna, która pozwala wierzycielowi na szybsze i łatwiejsze ściągnięcie należności od dłużnika. Dłużnik, świadom swojej niewypłacalności lub chcąc zabezpieczyć interesy wierzyciela, składa w obecności notariusza oświadczenie, w którym poddaje się egzekucji z określonego majątku. Dzięki temu wierzyciel może przystąpić do egzekucji bez konieczności uzyskania tytułu wykonawczego.

Jakie są korzyści dobrowolnego poddania się egzekucji na podstawie art. 777 kpc jako zabezpieczenia dla inwestorów?

Notarialnie oświadczenie na podstawie art. 777 kodeksu postępowania cywilnego daje inwestorom szereg korzyści, a przy równoległym ustanowieniu hipoteki jako dodatkowe zabezpieczenie sprawia, że ryzyko inwestycji jest ograniczone do wartości hipoteki w momencie udzielenia pożyczki oraz wartości, jaką dana hipoteka przeniesie w czasie (np. w okresie trwania pożyczki).

Korzyści tego zabezpieczenia to:

  • Szybka egzekucja

    Wierzyciel może wszcząć egzekucję od razu po otrzymaniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji, bez konieczności prowadzenia długotrwałego procesu sądowego.

  • Bezpieczeństwo

    Oświadczenie o poddaniu się egzekucji stanowi solidne zabezpieczenie wierzytelności, gdyż dłużnik z góry wyraża zgodę na egzekucję. Dłużnik traci możliwość odroczenia lub umorzenia długu, nawet jeśli jego sytuacja materialna ulegnie poprawie.

  • Ograniczenie dyspozycyjności majątkiem przez dłużnika

    Majątek, który został objęty oświadczeniem o poddaniu się egzekucji, jest obciążony i dłużnik ma ograniczone możliwości jego zbycia.

  • Mniejsza ilość formalności

    Procedura egzekucyjna jest uproszczona, co pozwala administratorowi zabezpieczeń zaoszczędzić czas i pieniądze.

Inwestuj
Zostańmy w kontakcie!

Śledź nas w ulubionych mediach społecznościowych:

Bądź na bieżąco! Wiedza, nowości i promocje od Finansowo.pl w jednym miejscu.

✕

Finansowo

  • Regulaminy
  • Informacje dla Klientów
  • Opis oceny Projektów
  • Zgłoś naruszenie
  • Zgłoś skargę
  • Blog

Dla Pożyczkodawców

  • Oferty crowdfundingowe
  • FAQ

Dla Pożyczkobiorców

  • Sfinansuj projekt
  • FAQ
  • Polityka prywatności
  • Ustawienia prywatności
  • Kontakt
  • Kontakt z IOD
Firma Wiarygodna Finansowo

© Finansowo.pl SA

  • Śledź nas na:

Właścicielem platformy Finansowo.pl jest Finansowo.pl SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Ratuszowej 11/300 (03-450), wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000930393, NIP: 1132593919, REGON: 140426822, o kapitale zakładowym 200 000,00 zł (w całości opłaconym).

Finansowo.pl SA posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na świadczenie usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych jako dostawca usług crowdfundingu pożyczkowego, zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r.

Platforma Finansowo.pl umożliwia inwestorom detalicznym i profesjonalnym udzielanie finansowania przedsiębiorstwom w formie pożyczek. Pożyczki zawierane są na warunkach określonych w indywidualnych ofertach projektów, a rolą serwisu jest zapewnienie bezpiecznej infrastruktury technologicznej, publikacja ofert finansowania oraz obsługa formalna i informacyjna.

Treści publikowane na stronie mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z ryzykiem utraty całości zainwestowanych środków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z dokumentem Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych (AKII) oraz innymi dokumentami udostępnionymi w ramach danej oferty.

Administratorem danych osobowych jest Finansowo.pl SA z siedzibą w Warszawie. Dane przetwarzane są zgodnie z polityką prywatności oraz przepisami prawa. W sprawach związanych z ochroną danych osobowych można kontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych pod adresem e-mail: iod@finansowo.pl